Bunq : Analyse et avis 2025 de la néobanque

Bunq, la néobanque néerlandaise innovante, propose une gamme diversifiée de services bancaires adaptés aux besoins variés de sa clientèle. Dans cette analyse approfondie, nous allons explorer en détail les différentes offres de Bunq, leurs caractéristiques, et ce qui distingue cette banque en ligne des institutions traditionnelles.

1. Les comptes bancaires de Bunq

Bunq propose actuellement cinq offres principales, chacune conçue pour répondre à des besoins spécifiques :

*Taux d'intérêt en vigueur au moment de la rédaction de l'article, donc, susceptible de changer.

bunq Free (Gratuit) :

• Compte d'épargne avec un taux d'intérêt de 3,36%
• 1 carte Mastercard gratuite
• 3 retraits gratuits par mois, puis 0,99€ pour les 5 suivants, 2,99€ au-delà
• Virements instantanés gratuits
• Option de compte joint

bunq Core :

• 1 carte physique et 1 carte virtuelle
• Compte courant et compte épargne (3,36% d'intérêt)
• 3 retraits gratuits par mois, puis 0,99€ pour les 5 suivants, 2,99€ au-delà
• Virements instantanés gratuits
• Partage de compte avec jusqu'à 10 personnes
• Plantation d'un arbre tous les 1000€ dépensés

- bunq Pro :

• 3 cartes physiques et 26 cartes virtuelles
• 6 retraits gratuits par mois, puis 0,99€ pour les 5 suivants, 2,99€ au-delà
• Paiements sans frais à l'international
• Comptes en 22 devises différentes
• Jusqu'à 25 sous-comptes avec IBAN unique
• Taux d'épargne de 3,36% (EUR) et 3,71% (USD, GBP)
• Plantation d'un arbre tous les 1000€ dépensés

- bunq Elite

L'offre Easy Bank Pro XL, à 18,99€ par mois, est la plus complète de Bunq. Elle est particulièrement adaptée aux voyageurs fréquents et aux professionnels ayant des besoins bancaires internationaux.

Voici ses principales caractéristiques :

• Assurance voyage mondiale incluse
• Cashback de 1% sur les dépenses quotidiennes et 2% sur les transports en commun
• 3 cartes physiques et 26 cartes virtuelles
• Comptes en 22 devises différentes
• 6 retraits gratuits par mois dans le monde entier
• Taux de change avantageux avec ZeroFX
• 4 x 2 Go de données mobiles gratuites par an pour les voyages
• Plantation d'un arbre pour chaque 100€ dépensés
• Service client prioritaire 24/7

Cette offre se distingue par sa flexibilité internationale et ses avantages pour les voyageurs, tout en offrant des fonctionnalités avancées de gestion financière.

- Les cartes bancaires proposées par Bunq :

Bunq propose une gamme diversifiée de cartes bancaires pour répondre aux différents besoins de ses clients :

Carte Bunq Mastercard Standard

Carte Bunq Mastercard Metal

1. Cartes physiques standard : Incluses dans les offres Easy Bank (1 carte) et Easy Bank Pro/Pro XL (3 cartes). Ces cartes Mastercard permettent d'effectuer des paiements en magasin et en ligne, ainsi que des retraits d'espèces.
2. Carte Métal : Fabriquée en acier inoxydable 100% et gravée avec le nom de votre choix, cette carte premium offre un style distinctif. Cependant, Bu-nq a annoncé qu'à partir du 15 janvier 2024, la carte Métal ne sera plus proposée dans ses offres. Les détenteurs actuels pourront obtenir un remplacement, sous réserve de disponibilité.
3. Cartes virtuelles : Disponibles pour les titulaires de comptes Easy Bank Pro et Easy Bank Pro XL, ces cartes Mastercard Credit digitales peuvent être créées instantanément dans l'application. Elles sont particulièrement utiles pour les achats en ligne sécurisés, avec la possibilité de régénérer automatiquement les détails de la carte toutes les 5 minutes. Les utilisateurs peuvent créer jusqu'à 26 cartes virtuelles.
4. Carte de crédit : Chaque utilisateur Bunq reçoit une carte de crédit sans frais d'intérêt ni frais annuels. Cette carte peut être rechargée et utilisée immédiatement pour des paiements en ligne ou via un téléphone portable.

Toutes ces cartes peuvent être liées à Apple Pay ou Google Pay pour des paiements mobiles rapides et faciles

2. Application et paiement mobile Bunq

- Paiement Mobile Bunq

Bunq a pleinement intégré les solutions de paiement mobile modernes :

• Apple Pay : Pour les utilisateurs iOS
• Google Pay : Pour les utilisateurs Android
• Paiements instantanés entre utilisateurs Bunq via l'application

Ces solutions offrent des paiements rapides et sécurisés, que ce soit en magasin, en ligne ou entre particuliers.

- Application Mobile Bunq

L'application Bunq est au cœur de l'expérience utilisateur, offrant une gamme complète de fonctionnalités :

• Gestion des comptes en temps réel
• Création et gestion de sous-comptes (pour les offres éligibles)
• Outils de budgétisation et d'analyse des dépenses
• Contrôle des cartes (blocage, limites, création de cartes virtuelles)
• Fonctionnalités de voyage (informations sur les taux de change, culture locale)
• Gestion des épargnes et des objectifs financiers
• Chat intégré pour le support client

Note : Certaines fonctionnalités peuvent varier selon l'offre choisie chez Bunq. Les informations fournies sont basées sur les données disponibles dans les résultats de recherche.

- Tap to Pay sur iPhone

Introduit avec le bunq Update 24, Tap to Pay sur iPhone permet aux utilisateurs professionnels de Bunq d'accepter des paiements sans contact en utilisant simplement leur iPhone. Cette fonctionnalité est compatible avec les iPhone à partir du modèle Xs sous iOS 17.

Caractéristiques principales :

• Accepte les paiements via Apple Pay, cartes bancaires sans contact et autres portefeuilles numériques
• Fonctionne avec les cartes Mastercard, Visa, et d'autres réseaux de paiement
• Sécurité renforcée grâce au chiffrement des transactions

- Tap to Pay sur Android

Bunq propose également Tap to Pay sur Android, permettant aux entreprises d'utiliser leur smartphone Android comme terminal de paiement.

Caractéristiques principales :

• Compatible avec les appareils Android équipés de la technologie NFC
• Accepte les paiements par carte sans contact et via portefeuilles numériques
• Intégré directement dans l'application Bunq

Tarification pour les deux solutions :

• 0€ de coûts d'activation
• 0€ de frais mensuels
• 1,5% de commission par transaction, quel que soit le type de carte utilisée

Ces solutions offrent une grande flexibilité aux entreprises, leur permettant d'accepter des paiements partout, sans être liées à un emplacement fixe ou à un terminal de paiement traditionnel. Elles sont particulièrement adaptées aux petites entreprises, aux indépendants et aux commerces mobiles

3. Comment ouvrir un compte courant chez Bunq ?

L'ouverture d'un compte chez Bunq est un processus entièrement digital, conçu pour être rapide et simple :

1. Choisissez "Créer un compte"
2. Sélectionnez le type de compte souhaité
3. Renseignez vos informations personnelles
4. Vérifiez votre identité en suivant les instructions à l'écran
5. Créez votre code PIN
6. Choisissez votre carte bancaire (si incluse dans votre offre)
7. Effectuez un premier dépôt pour activer votre compte

Le processus prend généralement entre 5 et 10 minutes.

- Pièces justificatives à fournir :

• Pièce d'identité en cours de validité (passeport, carte d'identité nationale UE, ou permis de conduire européen)
• Selfie pris pendant le processus d'inscription
• Preuve de résidence (généralement non nécessaire si l'adresse figure sur la pièce d'identité)

Pour les comptes professionnels, des documents supplémentaires peuvent être demandés comme :

• Extrait Kbis de moins de 3 mois
• Statuts de l'entreprise
• Pièce d'identité du/des dirigeant(s)
• Justificatif de l'adresse du siège social

4. Les autres produits et services Bunq

Au-delà des comptes courants et des cartes bancaires, Bunq propose plusieurs services complémentaires :

- Épargne à haut rendement

Tous les comptes Bunq offrent des taux d'intérêt attractifs sur l'épargne :

• 3,36% sur les comptes en euros
• 3,71% sur les comptes en dollars américains et livres sterling (pour les offres Easy Bank Pro et Pro XL)

Ces taux sont parmi les plus compétitifs du marché européen des néobanques.

- Comptes en devises multiples

Les offres Easy Bank Pro et Pro XL permettent d'ouvrir des comptes dans 22 devises différentes, facilitant les transactions internationales et la gestion de fonds en plusieurs monnaies.

- Cartes virtuelles

Les offres professionnelles (Easy Bank Pro et Pro XL) incluent la possibilité de créer jusqu'à 26 cartes virtuelles, idéales pour les achats en ligne sécurisés ou la gestion des dépenses par projet.

- Fonctionnalités pour les voyageurs

• Assurance voyage mondiale (incluse dans l'offre Pro XL)
• Taux de change avantageux avec ZeroFX
• Données mobiles gratuites pour les voyages (4 x 2 Go par an pour l'offre Pro XL)

- Outils de budgétisation et d'analyse

L'application Bunq offre des fonctionnalités avancées pour suivre et analyser les dépenses, aider à la budgétisation, et fixer des objectifs d'épargne.

- Partage de compte

Possibilité de partager des comptes avec jusqu'à 10 personnes, facilitant la gestion des finances communes pour les couples, familles ou groupes d'amis.

- Programme de plantation d'arbres

Bunq s'engage dans une démarche écologique en plantant des arbres en fonction des dépenses des utilisateurs (1 arbre pour 1000€ dépensés sur la plupart des offres, 1 arbre pour 100€ sur l'offre Pro XL).

5. Les principaux frais bancaires de Bunq

Bunq adopte une approche transparente en matière de frais bancaires. Voici un aperçu des principaux frais :

Il est important de noter que Bunq n'applique pas de frais cachés et que la plupart des services bancaires courants (virements SEPA, paiements par carte en zone euro) sont gratuits sur toutes les offres.

6. Histoire et développement de Bunq

Bunq a été fondée en 2012 aux Pays-Bas par Ali Niknam, un entrepreneur visionnaire qui souhaitait révolutionner le secteur bancaire traditionnel. Voici les étapes clés de son développement :

2012 : Création de Bunq

Ali Niknam, entrepreneur néerlando-canadien ayant précédemment fondé TransIP et The Datacenter Group, crée Bunq avec l'ambition de devenir la première banque entièrement numérique des Pays-Bas. Niknam investit initialement 44,9 millions d'euros de son propre argent dans le projet, démontrant sa confiance dans le concept.

2014 : Obtention de la licence bancaire

Bunq franchit une étape cruciale en obtenant une licence bancaire européenne, devenant ainsi la première nouvelle banque en 35 ans à recevoir une telle licence aux Pays-Bas . Cette réalisation marque un tournant dans le paysage bancaire néerlandais et européen.

2015 : Lancement officiel

Après des années de développement et de tests rigoureux, Bunq lance officiellement ses services au public néerlandais le 24 novembre 2015 . Ce lancement marque le début d'une nouvelle ère dans le secteur bancaire, offrant aux consommateurs une alternative entièrement numérique aux banques traditionnelles.

2016 : Expansion et lancement de Bunq Business

Bunq entame son expansion européenne et lance son offre professionnelle, Bunq Business . Cette étape permet à la néobanque de cibler à la fois les particuliers et les entreprises, élargissant ainsi sa base de clients potentiels.

2017 : Initiative Green Card

Bunq lance l'initiative Green Card, offrant aux utilisateurs une alternative durable aux cartes bancaires traditionnelles . Cette initiative reflète l'engagement de Bunq envers la durabilité et l'environnement, un aspect qui deviendra de plus en plus central dans son identité.

2019 : Expansion à travers l'UE

Bunq poursuit son expansion et étend ses services à l'ensemble de l'Union européenne . Cette expansion permet à Bunq de toucher un marché beaucoup plus large et de se positionner comme un acteur paneuropéen.

2021 : Statut de licorne

Bunq réalise une levée de fonds record de 193 millions d'euros, valorisant l'entreprise à 1,6 milliard d'euros et lui conférant le statut de "licorne" . Cette levée de fonds, menée par Pollen Street Capital, marque un tournant majeur pour Bunq, qui était jusqu'alors entièrement autofinancée.

2022 : Rentabilité et acquisition

Bunq atteint un jalon important en devenant la première néobanque rentable de l'Union européenne . La même année, elle acquiert Tricount, une fintech belge, pour un montant non divulgué, renforçant ainsi sa position sur le marché européen et élargissant son offre de services.

2023 : Expansion internationale

Bunq annonce son intention d'entrer sur le marché américain en demandant une licence bancaire, marquant le début de son expansion mondiale . Cette décision témoigne des ambitions internationales de Bunq au-delà du marché européen.

Tout au long de son histoire, Bunq s'est distinguée par son approche innovante, son engagement écologique et sa volonté de rester indépendante des grands groupes bancaires traditionnels. L'entreprise continue de croître rapidement, avec une augmentation de 2,3 fois son nombre d'utilisateurs en France depuis décembre 2023 . Cette croissance soutenue et son expansion continue positionnent Bunq comme un acteur majeur et innovant dans le paysage des néobanques européennes.

7. Philosophie et valeurs de Bunq

La philosophie de Bunq repose sur plusieurs piliers fondamentaux qui guident son approche du secteur bancaire :

1. Innovation technologique : Bunq se positionne comme une banque "née dans le cloud", utilisant les dernières technologies pour offrir une expérience bancaire moderne et efficace.
2. Transparence : La banque s'engage à être totalement transparente sur ses frais et ses pratiques, sans frais cachés ou conditions obscures.
3. Durabilité : Avec son programme de plantation d'arbres, Bunq place l'écologie au cœur de sa stratégie, permettant aux clients de contribuer à la lutte contre le changement climatique à travers leurs dépenses quotidiennes.
4. Personnalisation : Bunq offre à ses utilisateurs un haut degré de contrôle et de personnalisation sur leurs finances, avec des fonctionnalités comme les sous-comptes et les règles automatisées.
5. Indépendance : Bunq met l'accent sur son indépendance vis-à-vis des grands groupes bancaires traditionnels, lui permettant d'innover plus librement.
6. Communauté : La banque encourage activement la participation de sa communauté d'utilisateurs dans le développement de nouvelles fonctionnalités.
7. Sécurité : Bunq utilise des technologies de pointe pour assurer la sécurité des données et des transactions de ses clients.

8. L'expérience client chez Bunq

- Services en ligne et application mobile

L'application mobile Bunq est au cœur de l'expérience client, offrant une interface utilisateur soignée et intuitive. Ses principales caractéristiques incluent :

• Design intuitif : Navigation facile et menus clairs
• Personnalisation poussée : Possibilité de créer des sous-comptes et de définir des règles automatisées pour les transactions
• Outils de budgétisation : Suivi des dépenses et création d'objectifs d'épargne
• Gestion des cartes : Contrôle des limites, blocage/déblocage, création de cartes virtuelles
• Fonctionnalités de voyage : Informations sur les taux de change et la culture locale
• Sécurité renforcée : Authentification biométrique et paramètres de sécurité personnalisables

- Service client

Bunq a mis en place un service client réactif et accessible :

• Chat intégré : Assistance rapide directement dans l'application
• Support multilingue : Service disponible en plusieurs langues
• Centre d'aide en ligne : Réponses aux questions fréquentes et guides détaillés
• Réactivité : Engagement à répondre rapidement aux demandes des clients

Pour les clients Easy Bank Pro XL, un service client prioritaire 24/7 est disponible.

9. Avantages et inconvénients de Bunq

Avantages Bunq

• Innovation technologique : Fonctionnalités avancées et interface utilisateur moderne
• Engagement écologique : Programme de plantation d'arbres
• Flexibilité : Multiples sous-comptes et personnalisation poussée
• Transparence des frais : Structure tarifaire claire sans frais cachés
• Taux d'épargne attractifs : Parmi les plus élevés du marché des néobanques
• Offres adaptées : De l'option gratuite aux comptes premium avec de nombreux avantages
• Fonctionnalités de voyage : Particulièrement avantageuses pour les voyageurs fréquents

Inconvénients Bunq

• Coût des offres premium : Les offres les plus complètes peuvent être considérées comme coûteuses
• Absence de réseau d'agences physiques : Peut être un frein pour certains utilisateurs
• Limites de retrait : Nombre limité de retraits gratuits par mois sur certaines offres
• Dépendance à la technologie : Nécessite un smartphone et une connexion internet
• Gamme de produits limitée : Pas de prêts immobiliers ou d'autres produits financiers complexes
• Frais sur certaines opérations : Comme les retraits au-delà du quota gratuit

10. Conclusion et avis

Bunq s'est imposée comme un acteur innovant et dynamique dans le paysage des néobanques européennes. Son approche centrée sur l'utilisateur, son engagement écologique et ses fonctionnalités technologiques avancées en font une option attrayante pour une clientèle moderne et connectée.

La gamme diversifiée d'offres de Bunq, allant du compte gratuit aux solutions premium riches en fonctionnalités, permet de répondre à une large variété de besoins bancaires. Les taux d'épargne attractifs et les fonctionnalités de voyage avancées sont particulièrement notables.

Cependant, le coût des offres premium et l'absence d'agences physiques peuvent être des freins pour certains utilisateurs. De plus, la dépendance à la technologie peut ne pas convenir à tous les profils de clients.

En conclusion, Bunq représente une vision moderne et responsable de la banque, alliant technologie, durabilité et expérience client personnalisée. Pour les utilisateurs à la recherche d'une alternative bancaire innovante et engagée, particulièrement ceux à l'aise avec les solutions digitales, Bunq offre une proposition de valeur unique qui mérite d'être considérée.