Client par virement
1,25 % au tarif standard. Ne confondez pas un virement client externe et un transfert entre comptes Sogexia.
AVIS SOGEXIA BUSINESS · TARIFS VÉRIFIÉS LE 06/10/2026
2cartes physiquesFR + LUdouble IBANSogexia Business : un compte accessible, des flux à chiffrer!
Un compte de paiement pour une activité déjà créée, avec cartes, dépôts d’espèces et encaissement Smile&Pay. Le point à regarder avant de choisir : les frais sur l’argent reçu par virement.
01 · LE CIRCUIT COMPTE AUTANT QUE LE MONTANT
Être payé par virement n’est pas sans frais.
Au tarif professionnel standard, 5 000 € reçus d’une autre banque entraînent 62,50 € de commission. Ce coût reste le même avec Classic ou Metal. La tenue courante du compte sans frais ne signifie donc pas que vos recettes sont gratuites à encaisser.
La grille prévoit des taux dégressifs de 1 % à 0,2 % pour des montants élevés. Faites confirmer le taux applicable à vos flux : le calculateur n’invente pas une remise à partir de votre chiffre d’affaires mensuel.
Client par Smile&Pay
Commissions du contrat monétique ; Sogexia annonce les reversements du partenaire sans frais supplémentaires.
Dépôt de votre caisse
0,90 € par dépôt + 4 % des espèces. Vérifiez le point disponible et ses limites avant de choisir ce circuit.
Recharge par carte
2,5 % du montant transféré. Cette alimentation du compte n’est pas un paiement marchand de vos clients.
Pour une activité déjà créée. Pas pour déposer son capital.
Les pages d’aide conservent une ancienne procédure de dépôt, mais leur bandeau actuel annonce la suspension du service. C’est cette disponibilité actuelle qui compte pour votre projet.
Séparer les dépenses de votre activité
Ouvrir un compte dédié à une activité individuelle ne demande pas un dépôt de capital social. Le dossier, l’activité et les justificatifs restent contrôlés.
- Compte
- Après création de l’activité
- Capital de la micro
- Sans objet
- Interdiction bancaire
- Dossier étudié
À prévoir. L’accès annoncé sans condition de revenus n’exonère pas des justificatifs de conformité.
Préparer les pièces de la société
L’ouverture courante demande les informations sur l’entreprise, son représentant et ses bénéficiaires effectifs. Un compte avec IBAN ne remplace pas un certificat de dépôt de capital.
- Formalités de création
- Service indisponible
- Dépôt de capital
- Service indisponible
- Augmentation du capital
- Service indisponible
À prévoir. Pour une société en formation, prévoyez un autre parcours de dépôt avant de choisir le compte courant.
Une ouverture temporairement suspendue
La page professionnelle annonce une indisponibilité temporaire pour les associations. L’existence d’anciens articles et pièces à fournir ne signifie pas que le parcours est ouvert aujourd’hui.
- Nouvelle ouverture
- Indisponible
- Retour du service
- Date non annoncée
- Compte déjà ouvert
- Conditions du contrat
À prévoir. L’assistant et les filtres du comparateur excluent donc les nouvelles ouvertures pour association.
Services contrôlés le 6 octobre 2026 · tarifs et disponibilité sous conditions.
02
CLASSIC · METAL
Deux cartes. Les mêmes frais de réception.
Une émission payante, puis des usages différents. Les cotisations et plafonds ci-dessous viennent de la base actualisée sur les sources officielles.
COMPTE PRO + MASTERCARD
Classic
Pour payer surtout en euros avec peu de retraits.
0 € / mois14,90 € à l’émission ou au remplacement ; carte valable 3 ans.
- Débit
- Autorisation systématique
- Paiements
- 7 500 € / jour
- Paiements mensuels
- 10 000 €
- Retraits
- 1 000 € / jour
- Retraits mensuels
- 4 000 €
- Retrait en euros
- 3 € / retrait
- Retrait en devises
- 3 € + 2,95 %
- Paiement en devises
- 2,95 %
Pas de cotisation récurrente de carte, mais émission et opérations facturées. Frais propres au distributeur possibles sur les deux modèles.
Voir les conditions
COMPTE PRO + MASTERCARD
Metal
Pour retirer régulièrement et payer en devises.
9,90 € / mois49,90 € à l’émission ou au remplacement ; carte valable 3 ans.
- Débit
- Autorisation systématique
- Paiements
- 30 000 € / jour
- Paiements mensuels
- 30 000 €
- Retraits
- 1 000 € / jour
- Retraits mensuels
- 5 000 €
- Retrait en euros
- Sans commission Sogexia
- Retrait en devises
- Sans commission Sogexia
- Paiement en devises
- Sans commission Sogexia
Protections AIG sous conditions ; elles ne remplacent pas une RC professionnelle. Frais de réception identiques à Classic.
Voir les conditionsMetal : protections AIG attachées au titulaire personne physique et à une carte valide, sous conditions de paiement et de cotisation. Achat neuf de plus de 50 € payé avec la carte : vol qualifié ou dommage accidentel dans les 30 jours, jusqu’à 1 500 €/an ; biens destinés à la revente exclus. Utilisation frauduleuse avant opposition : jusqu’à 3 000 €/an. Accident et hospitalisation selon notice, pas une assurance RC pro ni une couverture générale de votre entreprise.
03 · VOTRE COÛT RÉEL
Quel budget avec vos flux réels ?
Affichage mensuel par défaut, ou annuel. Les opérations mensuelles sont répétées douze fois ; une commande ou un acte ponctuel est compté une fois sur l’année.
Comparez d’abord vos encaissements, puis la carte.Au tarif standard, 5 000 € de virements entrants externes coûtent 62,50 € de commission. Les reversements Smile&Pay sont annoncés sans frais Sogexia : ne les saisissez pas aussi comme virements entrants payants.
01Compte, réception et alimentation
Tarif de réception
Taux standard : 1,25 %. Taux dégressifs publiés : 1 % à partir de 55 000 €, 0,8 % à partir de 150 000 €, 0,6 % à partir de 300 000 €, 0,45 % à partir de 750 000 €, 0,3 % à partir de 1,5 million et 0,2 % à partir de 3 millions. Faites confirmer la base et la période du palier avant de sélectionner un taux personnalisé. Sortants SEPA, transferts Sogexia et prélèvements payés sans commission annoncée. Alimentation par carte : plafond de 6 000 €/mois. Les dépôts d’espèces restent hors simulation : 0,90 € par dépôt + 4 % du montant, dans la limite annoncée de 9 500 €/mois. L’ouverture pour les associations est actuellement indisponible.
02Carte et encaissement Smile&Pay
Contrat Smile&Pay dans le scénario
Devis Smile&Pay complet disponible
Classic : 3 € par retrait et 2,95 % des paiements/retraits en devises. Metal : sans commission Sogexia, hors frais DAB et conversion imposée par un tiers. Smile&Pay : saisir uniquement le coût du devis, pas le montant encaissé. Essentiel partenaire : 1,49 % ; Plus : 0,39 % + 0,05 € hors interchange, packs et options à confirmer. Prix partenaire et tarif public ne sont pas automatiquement identiques.
03Démarrage, cartes et opérations ponctuelles
Première carte commandée cette année
Affacturage ou actes exceptionnels
Devis complet des actes disponible
Les cartes sont payantes à chaque émission/remplacement. Les Metal supplémentaires du scénario restent actives douze mois ; les usages saisis concernent la carte principale. Refus et PIN gratuits avec Metal ; interrogation du solde au DAB : 0,25 € sur les deux cartes. Inactivité : 3 €/mois facturé après 9 mois sans opération, plafonné au solde disponible ; également 12 mois après résiliation. Dépôt de capital actuellement suspendu ; pas de remise de chèques, de découvert, ni d’Apple Pay ou Google Pay. Devis actes : frais seulement, sans recompter les remplacements ni les commissions déjà saisis.
Captures officielles App Store France, relevées le 06/10/2026. Présentations communes aux particuliers et professionnels ; les plafonds de votre compte PRO sont ceux de votre contrat.
04 · L’APPLICATION AU QUOTIDIENSUIVRESolde et opérations CONTRÔLERLire les plafonds disponibles UTILISERCarte physique, pas Apple Pay
Consulter le compte et suivre ses limites.
Retrouvez le solde, les opérations, votre RIB et les plafonds depuis l’application ou l’espace client en ligne. Les catégories et exports vous aident à préparer le suivi comptable, sans effectuer les déclarations de votre entreprise.
Consulter les mouvements et les notifications du compte.
Vérifier les limites restantes avant un paiement ou un retrait important.
L’aide officielle indique que Apple Pay et Google Pay ne sont pas encore disponibles.
05 · SERVICES DU QUOTIDIEN
Gérer vos flux, sans remplacer le comptable.
Le compte, la gestion en ligne et les partenaires ont chacun leur rôle.
Préparer la comptabilité
Relevés PDF, exports et classement des opérations facilitent le suivi. Aucune déclaration fiscale complète ni tenue comptable automatique n’est promise.
Payer plusieurs bénéficiaires
L’aide documente un import CSV/XML jusqu’à 500 virements dans un même lot. Vérifiez les bénéficiaires et le solde avant validation.
Payer les organismes et fournisseurs
Les prélèvements interentreprises servent notamment au paiement des charges. Leur présence ne signifie pas que Sogexia collecte vos propres mandats clients.
Prévoir les horaires de support
Contact téléphone et email 5j/7. Les vérifications d’activité ou de justificatifs peuvent limiter le compte ; ouverture rapide ne signifie pas admission garantie.
Virement, terminal ou caisse : trois budgets différents.
Smile&Pay fournit l’encaissement carte. Les espèces alimentent le compte chez les points partenaires. Les commissions du prestataire ne se confondent pas avec celles de Sogexia.
Chiffrer vos réceptions externes
Le tarif professionnel standard est de 1,25 % des montants reçus d’une autre banque. Des taux dégressifs sont publiés pour de gros montants, à faire confirmer selon votre situation.
- Standard
- 1,25 %
- Transfert Sogexia
- Sans frais annoncé
- Classic ou Metal
- Même tarif de réception
À prévoir. Ne présentez pas la tenue de compte gratuite comme des encaissements gratuits.
Encaisser sans abonnement bancaire supplémentaire
Sogexia annonce un taux partenaire de 1,49 % et Tap to Pay sans appareil à acheter. Le pack est annoncé offert à partir de 350 € encaissés par mois ; le contrat partenaire doit préciser les frais sous ce niveau et les options.
- Commission partenaire
- 1,49 % annoncé
- Smart Smile
- 199 € HT hors offre
- Super Smile
- 299 € HT hors offre
À prévoir. Le barème public Smile&Pay affiche 1,55 % et un minimum de 4,90 € HT selon les commissions. Vérifiez votre devis partenaire, plutôt que mélanger les deux grilles.
Un taux affiché, plusieurs composantes
L’offre partenaire affiche 0,39 % + 0,05 € et un terminal offert sous conditions. Les frais d’interchange, les packs et options complètent la commission ; ce n’est pas le prix total de chaque paiement.
- Taux partenaire
- 0,39 % + 0,05 €
- Interchange
- Selon carte et contrat
- Pack annoncé offert
- Dès 10 000 € / mois
À prévoir. Le public distingue des minimums de 59 € ou 79 € HT avec terminal mis à disposition. Le devis partenaire doit confirmer le pack retenu. Les reversements Smile&Pay vers Sogexia sont annoncés sans frais.
Prévoir la caisse et les délais
Espèces chez les points proposés : 0,90 € par dépôt + 4 %, jusqu’à 9 500 € par mois annoncé. La recharge par carte à 2,5 % alimente votre compte ; elle n’est pas un terminal ni un lien marchand.
- Dépôt espèces
- Circuit partenaire
- Remise de chèques
- Non proposée
- Paiement à distance
- Disponibilité partenaire à confirmer
À prévoir. Le site Sogexia conserve une annonce de VAD prévue en 2025, tandis que Smile&Pay la tarife maintenant. Ne déduisez pas sa disponibilité dans le contrat partenaire sans confirmation.
Services contrôlés le 6 octobre 2026 · tarifs et disponibilité sous conditions.
06 · AU-DELÀ DU COMPTE
Financer une facture, protéger le titulaire.
Affacturage, assurances et protection des fonds ne sont pas le même service.
Une facture B2B pour avancer la trésorerie
Le partenaire rachète des factures sur entreprises privées : minimum 5 000 € TTC, prestation livrée et au moins 30 jours avant échéance. Le coût dépend du client et du dossier.
La moyenne de 3,5 % annoncée n’est pas un tarif garanti. Utilisez un devis ; la facture financée n’est pas un coût.Une couverture personnelle encadrée
AIG couvre le titulaire personne physique selon la notice : achats admissibles, fraude avant opposition, accidents et hospitalisation. Activation, cotisation et exclusions sont décisives.
Les biens achetés pour être revendus sont exclus. Ces garanties ne constituent ni une RC pro ni une assurance générale du stock.Des fonds protégés différemment d’un dépôt bancaire
Sogexia S.A. est agréé et supervisé par la CSSF au Luxembourg. Les CG prévoient la ségrégation des fonds des clients, distincte de la garantie des dépôts bancaires.
Le compte ne bénéficie pas du FGDL ni d’une autre garantie des dépôts indiquée aux CG. Aucun plafond bancaire de 100 000 € n’est attribué à ce compte.Un compte de paiement, pas une banque universelle
Pas de découvert ni de crédit bancaire Sogexia. L’affacturage Edebex a son contrat distinct ; aucune épargne rémunérée, assurance-vie ou offre d’investissement PRO n’est confirmée dans la gamme étudiée.
Si financement bancaire ou placement de trésorerie sont essentiels, examinez une offre qui les documente pour votre statut.07
AVANT D’OUVRIR LE COMPTE
Les cinq points à connaître sur Sogexia Business.
- 01
Recevoir des virements externes a un coût.
1,25 % au tarif standard. Metal ne supprime pas ce poste ; taux dégressif à confirmer et reversements Smile&Pay distincts.
- 02
Création, capital et associations : des suspensions actuelles.
L’aide suspend le dépôt et l’augmentation du capital ; l’ouverture association est temporairement indisponible. Les anciennes procédures affichées ne valent pas disponibilité.
- 03
La carte se paie à l’émission.
Validité 3 ans ; remplacement anticipé payant. Metal ajoute sa gestion mensuelle, même si vous utilisez peu la carte.
- 04
Espèces, chèques et paiement mobile n’ont pas le même statut.
Espèces payantes et plafonnées ; pas de remise de chèques ni découvert. Apple Pay et Google Pay ne sont pas disponibles.
- 05
La protection des fonds n’est pas la garantie bancaire des dépôts.
Établissement de paiement, fonds ségrégués selon les CG ; contrôles réglementaires et justificatifs restent nécessaires, même en cas d’interdiction bancaire.
09
COMPARER SELON VOTRE PRIORITÉ
Quelle alternative à Sogexia Business ?
Qonto
Pour examiner un parcours de création et de dépôt actuellement documenté ; cotisation et services à comparer.
Comparer QontoHello bank! Pro
Pour un indépendant qui doit examiner les remises et le réseau ; statut accepté à vérifier.
Comparer Hello bank! ProWise Business
Pour comparer des transferts internationaux selon leur route ; pas une solution pour déposer sa caisse.
Comparer Wise Business10
FAQ SOGEXIA BUSINESS
Les questions avant de choisir Sogexia Business.
Le compte Sogexia Business est-il gratuit ?
La tenue courante est sans frais, pas toutes les opérations. Classic se paie à l’émission ; Metal ajoute une gestion mensuelle. Les virements externes entrants, les dépôts d’espèces et l’alimentation par carte restent facturés.
Peut-on déposer le capital d’une société en création ?
Non actuellement : l’aide indique que la création et le dépôt de capital sont indisponibles, malgré l’ancienne procédure laissée plus bas. L’augmentation de capital est également suspendue.
Combien coûtent les virements entrants ?
Au tarif professionnel standard : 1,25 % du montant reçu d’une autre banque. La grille prévoit des taux dégressifs pour de gros montants ; faites confirmer leur application. Les transferts Sogexia et les reversements Smile&Pay annoncés gratuits sont distincts.
Peut-on encaisser avec un terminal de paiement ?
Oui, via Smile&Pay : terminal ou Tap to Pay. Sogexia annonce un taux partenaire Essentiel de 1,49 % et Plus de 0,39 % + 0,05 €. Interchange, pack, options et appareil doivent être confirmés au contrat ; Plus n’est pas un tarif tout compris.
Metal rend-elle les paiements et retraits gratuits ?
Metal supprime les commissions Sogexia sur retraits et paiements en devises. Restent la gestion, l’émission et les autres frais du compte. Un distributeur ou une conversion DCC peut facturer un supplément.
Une interdiction bancaire empêche-t-elle l’ouverture ?
Sogexia présente le compte de paiement comme accessible aux personnes en situation d’interdiction bancaire, sous réserve de l’étude du dossier. Cela ne garantit pas l’admission d’une activité ni la validation des justificatifs.
11 · MÉTHODE & SOURCES
Les tarifs professionnels, vérifiés à la source.
Navigation, cartes, tarifs, aide et partenaires examinés le 6 octobre 2026. CG et notice Metal du 1er juillet 2025. Cotisations et plafonds actualisés en base ; aucun compte ouvert ni transaction bancaire effectuée.
- Tarifs officiels Sogexia — CG, article 17 (PDF)
- Sogexia — compte PRO, cartes, gestion financière et solutions de paiement
- Sogexia — aide sur capital, associations, mobile et virements groupés
- Smile&Pay — tarifs partenaires et détail des frais monétiques
- Edebex et notice AIG Metal — éligibilité, limites et contrats distincts
- App Store France — captures HD et 178 notes relevées le 06/10/2026
- Google Play — note et nombre d’avis de l’application, fiche France relevée le 06/10/2026
- Sogexia — aide sur l’indisponibilité de la création, du capital et de l’augmentation
- Sogexia — page PRO : suspension des ouvertures association
- Sogexia et Smile&Pay — grilles distinctes, packs, interchange et reversements