Shine : Analyse 2024 de la néobanque pour les PROS

Dans le paysage bancaire français en constante évolution, les néobanques pour professionnels ont émergé comme une alternative innovante aux institutions financières traditionnelles. Ces banques 100% digitales répondent aux besoins spécifiques des entrepreneurs, indépendants et startups en offrant des services bancaires simplifiés, des outils de gestion intégrés et une expérience utilisateur optimisée pour le mobile.Parmi ces acteurs, Shine s'est particulièrement distinguée depuis son lancement en 2018.

Cette fintech française a rapidement conquis une place de choix sur le marché des services bancaires pour professionnels, en proposant une approche centrée sur l'utilisateur et des solutions adaptées aux défis quotidiens des entrepreneurs modernes.Le succès de Shine s'inscrit dans une tendance plus large de digitalisation des services bancaires pour les professionnels. En 2024, le marché des néobanques pro en France est en pleine effervescence, avec des acteurs comme Qonto, Manager.one ou encore Finom qui rivalisent d'innovation pour séduire une clientèle professionnelle de plus en plus exigeante. Ces néobanques se différencient par leur agilité, leur capacité à intégrer rapidement de nouvelles technologies et leur compréhension approfondie des besoins spécifiques des entrepreneurs.

1/ Les comptes PROS et cartes bancaires Shine

Shine	Shine Basic	Shine Plus	Shine Pro	Shine Business
Cotisation	7.90€ / mois HT	14.90€ / mois HT	29€ / mois HT	99€/ mois HT
Comptes multiples plusieurs comptes indépendants avec IBAN pour organiser votre trésorerie.		1 sous-compte	4 sous-comptes	9 sous-comptes
Carte bancaire	Mastercard à autorisation systématique	Mastercard à autorisation systématique	Mastercard à autorisation systématique	Mastercard à autorisation systématique
Type de débit	A autorisation systématique	A autorisation systématique	A autorisation systématique	A autorisation systématique
Retraits en Euros	En option	2 Gratuits puis 1€ HT/retrait	4 Gratuits puis 1€ HT/retrait	10 Gratuits puis 1€ HT/retrait
Plafond retrait par carte	1 500 € /mois	2 500 € /mois	2 500 € /mois	2 500 € /mois
Plafond de Paiement	40 000 € /mois 10 000 € sur 7 jours	60 000 € /mois 15 000 € sur 7 jours	60 000 € /mois 15 000 € sur 7 jours	60 000 € /mois 15 000 € sur 7 jours
Virements et prélèvements SEPA	30 Puis 0,40€/mouvement	60 Puis 0,40€/mouvement	100 Puis 0,40€/mouvement	500 Puis 0,40€/mouvement
Virements instantanés	OUI	OUI	OUI	OUI
Virements internationaux (entrants en devise étrnagères)	5 € HT / virement	5 € HT / virement	5 € HT / virement	5 € HT / virement
Virements internationaux (sortants en devise étrnagères)	0,8 % / virement (4 € HT minimum)	0,75 % / virement (3 € HT minimum)	0,6 % / virement (3 € HT minimum)	0,45 % / virement (3 € HT minimum)
Gestion des notes de frais	NON	NON	OUI	OUI
Virements groupés	NON	NON	OUI	OUI
Cartes pour vos employés	NON	NON	OUI	OUI
Intégrations logiciels comptables (protocole EBICS)	OUI	OUI	OUI	OUI
offres de TPE en option	OUI	OUI	OUI	OUI
Personnalisation des devis et factures	NON	OUI	OUI	OUI
Paiement instantané par carte de vos factures	OUI	OUI	OUI	OUI
Relances automatiques	OUI	OUI	OUI	OUI
Paiements mobiles	OUI	OUI	OUI	OUI
Détails des services des comptes bancaires
Dépôt d'espèces 4 % de frais sont appliqués au-delà des montants max. indiqués.	NON	1 dépôt / mois sans frais. 500 € max. / dépôt.	2 dépôts / mois sans frais. 1 500 € max. / dépôt.	5 dépôts / mois sans frais. 2 500 € max. / dépôt Dans la limite de 9 500 € / mois.
Dépôt chèques	OPTION	2 Gratuits Puis 2 € HT / chèque	6 Gratuits Puis 2 € HT / chèque	15 Gratuits Puis 2 € HT / chèque
Découvert autorisé	NON	NON	NON	NON
Délivrance de chéquier	NON	NON	NON	NON
Virements instantanés	OUI	OUI	OUI	OUI
Opérations bancaires en temps réel	OUI	OUI	OUI	OUI
Service client	Standard	Prioritaire	Prioritaire	Prioritaire
	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Shine propose une gamme de comptes professionnels adaptés à différents profils d'entrepreneurs. Examinons en détail les offres disponibles pour les entreprises, les indépendants et les startups.

Le compte pro des entreprises

Pour les entreprises plus établies, Shine propose deux formules principales :

Shine Pro - 29€/mois HT

L'offre Shine Pro est conçue pour les entreprises en pleine croissance qui ont besoin d'outils plus avancés :

• 2 cartes Mastercard Business World Debit
• Plafond de paiement de 60 000€ par carte sur 30 jours
• 100 virements et prélèvements gratuits par mois
• 6 encaissements de chèques gratuits par mois
• Dépôts d'espèces jusqu'à 9 500€ par mois (2 dépôts gratuits)
• Accès pour 4 personnes à la gestion du compte
• Support client prioritaire
• Outil de facturation avancé
• Exports comptables automatisés
• Assurances incluses (protection juridique, accident, casse téléphone)

Shine Business - 99€/mois HT

Pour les entreprises ayant des besoins plus importants, Shine propose l'offre Business avec :

• 5 cartes Mastercard Business World Debit
• Plafond de paiement de 100 000€ par carte sur 30 jours
• 500 virements et prélèvements gratuits par mois
• 15 encaissements de chèques gratuits par mois
• Dépôts d'espèces jusqu'à 9 500€ par mois (5 dépôts gratuits)
• Accès pour 14 personnes à la gestion du compte
• Support client dédié
• Outil de facturation avancé avec personnalisation poussée
• Intégration comptable approfondie
• Assurances premium (protection juridique étendue, indemnités journalières accident)

Le compte pro pour les indépendants

Shine propose trois formules adaptées aux besoins des indépendants et micro-entrepreneurs :

Shine Basic - 7.90€/mois HT

L'offre d'entrée de gamme comprend :

• 1 carte Mastercard Basic
• Plafond de paiement de 40 000€ sur 30 jours
• 30 virements et prélèvements gratuits par mois
• Encaissement de chèques en Option
• Outil de facturation simple
• Exports comptables basiques

Shine Plus - 14.90€/mois HT

L'offre intermédiaire propose :

• 1 carte Mastercard Business World Debit
• Plafond de paiement de 60 000€ sur 30 jours
• 60 virements et prélèvements gratuits par mois
• 2 encaissements de chèques gratuits par mois
• Dépôts d'espèces jusqu'à 500€ par dépôt (1 dépôt)
• Outil de facturation avancé
• Exports comptables automatisés
• Assurance protection juridique incluse

Le compte pro tout-en-un pour startup

Shine a développé une offre spécifique pour les startups en pleine croissance. Cette offre combine les avantages du compte Shine Pro avec des services additionnels adaptés aux besoins des jeunes entreprises innovantes :

• Outils de gestion de trésorerie avancés
• Intégrations avec les principaux logiciels de gestion utilisés par les startups
• Accès à un réseau d'experts (juridique, comptabilité, RH)

2/ Application et paiement mobile Shine

2-1/ Paiement Mobile

Shine est compatible avec les deux systèmes de paiements mobiles les plus populaires, à savoir Apple Pay et Google Pay

2-2/ Application Mobile

L'application Shine se distingue comme l'une des meilleures applications bancaires pour les professionnels, avec des notes exceptionnelles de 4,8/5 sur l'App Store et 4,4/5 sur Google Play

Ces évaluations élevées témoignent de la grande satisfaction des utilisateurs et de la capacité de l'application à répondre efficacement aux besoins bancaires quotidiens des entrepreneurs et indépendants.Interface et navigation : L'interface de l'application Shine est un modèle d'ergonomie et de design moderne, offrant une expérience utilisateur fluide et intuitive

La navigation est particulièrement bien pensée, avec un menu principal clair et structuré permettant un accès rapide à toutes les fonctionnalités essentielles pour la gestion d'une activité professionnelle. Les informations sont présentées de manière élégante et lisible, facilitant grandement la compréhension et la gestion des comptes au quotidien.Gestion de compte : L'application Shine offre une gestion de compte complète et autonome, se démarquant par sa richesse fonctionnelle adaptée aux besoins des professionnels

Les utilisateurs peuvent effectuer toutes les opérations bancaires courantes avec une grande facilité, incluant les virements, la gestion des prélèvements et les paiements par carte. Le suivi des opérations en temps réel est particulièrement apprécié, offrant une vision claire et immédiate de l'état des finances de l'entreprise. De plus, l'application excelle dans la gestion des dépenses professionnelles, permettant non seulement de consulter les transactions mais aussi de les catégoriser automatiquement pour faciliter la comptabilité.Outils et fonctionnalités : Shine a intégré dans son application une gamme impressionnante d'outils innovants pour une gestion financière optimale des entreprises

Outre les fonctionnalités essentielles comme la consultation du solde et l'accès à l'historique des transactions, l'application propose des outils de facturation avancés et personnalisables. La création et le suivi des factures, couplés à des exports comptables automatisés, permettent aux utilisateurs de gérer leur activité de manière précise et efficace. L'outil de gestion des notes de frais est particulièrement apprécié, offrant une solution intégrée pour simplifier cette tâche administrative souvent chronophage.La sécurité est au cœur de l'application Shine, avec des fonctionnalités de pointe comme la gestion fine des plafonds de carte bancaire et la possibilité de créer des cartes virtuelles pour les achats en ligne

La personnalisation poussée de l'interface et la possibilité de gérer de manière autonome de nombreux aspects du compte, comme l'attribution de cartes aux employés, renforcent encore l'expérience utilisateur déjà exceptionnelle.En conclusion, l'application Shine se positionne clairement parmi les meilleures applications bancaires pour les professionnels, alliant performance, innovation et facilité d'utilisation

Elle répond parfaitement aux attentes des entrepreneurs modernes en matière de gestion bancaire mobile, offrant une expérience complète, sécurisée et personnalisée. La qualité et la richesse fonctionnelle de l'application mobile Shine contribuent à l'expérience client globale, un aspect crucial dans un marché bancaire professionnel de plus en plus compétitif et digitalisé.

3/ Comment ouvrir un compte courant chez Shine ?

L'ouverture d'un compte professionnel chez Shine se fait entièrement en ligne, de manière rapide et simplifiée. Voici les étapes à suivre :

1. Choisir le type de structure (entreprise individuelle, société, etc.)
2. Remplir le formulaire d'inscription avec les informations de base
3. Fournir les pièces justificatives nécessaires
4. Attendre la validation du dossier par Shine (généralement sous 24 à 48h)
5. Effectuer un premier versement pour activer le compte

Pièces justificatives à fournir :

Les documents requis varient selon le statut juridique, mais incluent généralement :

• Pièce d'identité en cours de validité
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Kbis ou avis de situation au répertoire SIRENE pour les entreprises existantes

Shine se réserve le droit de demander des documents complémentaires si nécessaire pour valider l'ouverture du compte.

4/ Quels sont les autres produits et services Shine ?

Au-delà des services bancaires classiques, Shine propose une gamme de produits et services complémentaires pour accompagner les entrepreneurs à chaque étape de leur activité.

4-1/ La création d'entreprise

Shine offre des packs de création d'entreprise adaptés à différents profils :

Création de micro-entreprise - 6 mois de compte inclus

Ce pack comprend :

• L'accompagnement pour les démarches administratives
• La déclaration d'activité auprès de l'URSSAF
• 6 mois d'abonnement au compte Shine Basic,Plus ou Pro offerts
• Un guide complet sur la micro-entreprise

Création d'entreprise - 12 mois de compte pro

Pour les structures plus complexes (SARL, SAS, etc.), Shine propose un accompagnement plus poussé :

• Rédaction des statuts personnalisés
• Dépôt du dossier au greffe
• Publication de l'annonce légale
• 12 mois d'abonnement au compte Shine Plus ou Pro offerts
• Accompagnement post-création

Les tarifs pour ce service varient en fonction du type de société et des options choisies.

4-2/ Le Dépôt de capital

Shine facilite le dépôt de capital pour les créateurs d'entreprise :

• Dépôt 100% en ligne
• Attestation de dépôt de capital sous 72h
• Sécurisation des fonds sur un compte séquestre
• Libération du capital dès l'immatriculation de l'entreprise

Ce service est inclus dans les packs de création d'entreprise ou facturé 20€ HT pour les clients existants.

4-3/ Comptabilité

Shine propose des outils pour simplifier la gestion comptable :

• Catégorisation automatique des transactions
• Scan et stockage des justificatifs
• Exports comptables compatibles avec les principaux logiciels du marché
• Tableau de bord pour le suivi des indicateurs clés
• Calcul automatique de la TVA (pour les régimes concernés)

Ces fonctionnalités sont incluses dans les offres Plus et Pro, et partiellement disponibles dans l'offre Basic.

4-4/ Encaissement par TPE SumUp

En choisissant les Terminaux de Paiement Electronique de SumUp tout en étant client Shine, vous profiterez de frais réduits :

• 1,49 % de frais de transaction (au lieu de 1,75 %)
• Le terminal Air à 29 € (au lieu de 49 €)
• Le terminal de paiement Sumup Solo + imprimante à 109 € (au lieu de 139 €)
• 0 € de frais mensuels fixes ou d’abonnement
• Le tout sans engagement

4-5/ Outil de facturation

L'outil de facturation Shine permet de :

• Créer des devis et factures personnalisés
• Envoyer les documents directement depuis l'application
• Suivre les paiements et relancer automatiquement les clients
• Générer des rapports sur le chiffre d'affaires

Cet outil est inclus dans toutes les offres Shine, avec des fonctionnalités avancées pour les formules Plus et Pro.

4-6/ Gestion des notes de frais

Shine simplifie la gestion des notes de frais avec :

• Scan des justificatifs via l'application mobile
• Catégorisation automatique des dépenses
• Validation des notes de frais par le gestionnaire
• Remboursement automatique des collaborateurs

Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les entreprises avec plusieurs employés et est incluse dans les offres Pro et Business.

4-7/ Dépôt d'espèce

Shine permet le dépôt d'espèces dans plus de 1600 points en France :

• Dépôts possibles dans les bureaux de tabac partenaires
• Plafonds de dépôt variables selon les offres (de 500€ à 2000€ par dépôt et 9 500 € par mois au total)
• Crédités sur le compte sans délai

Les frais de dépôt varient selon les offres, avec des dépôts gratuits inclus dans les formules Plus, Pro et Business.

4-8/ Financement facilité

Shine a développé des partenariats pour faciliter l'accès au financement :

Les demandes de financement peuvent être initiées directement depuis l'application Shine, avec une réponse de principe rapide.

5/ Les principaux frais bancaires de Shine

Shine se distingue par une tarification transparente et sans frais cachés. Voici un récapitulatif des principaux frais bancaires :

Il est important de noter que Shine ne facture pas de frais de tenue de compte, ni de commission de mouvement, contrairement à de nombreuses banques traditionnelles.

6/ Histoire et développement de Shine

Shine a été fondée en 2018 par Nicolas Reboud, Raphaël Simon et Estelle Giuly. L'idée est née de leur propre expérience en tant qu'entrepreneurs et des difficultés rencontrées avec les banques traditionnelles.Quelques dates clés :

• 2018 : Lancement de Shine avec une offre dédiée aux freelances et micro-entrepreneurs
• 2019 : Levée de fonds de 8 millions d'euros pour accélérer le développement
• 2020 : Acquisition par la Société Générale pour 100 millions d'euros
• 2021 : Lancement de l'offre pour les entreprises et les startups
• 2022 : Dépassement des 100 000 clients professionnels
• 2023 : Expansion des services financiers (crédit, assurances)

Aujourd'hui, Shine compte plus de 200 employés et continue son développement en France et en Europe.

7/ Philosophie et valeurs de Shine

Shine se positionne comme un partenaire des entrepreneurs, avec une philosophie centrée sur la simplicité, la transparence et l'innovation. Les valeurs clés essentielles pour gérer son activité au quotidien. Les outils de facturation et de comptabilité intégrés sont particulièrement appréciés des utilisateurs.Shine se démarque également par son excellent service client, ayant été élu Service Client de l'Année 2024 dans sa catégorie. La néobanque propose aussi de nombreux partenariats avantageux pour ses clients, couvrant divers aspects de la gestion d'entreprise.Cependant, Shine présente quelques limitations, notamment l'impossibilité d'effectuer des virements hors zone SEPA et l'absence de découvert autorisé. Ces points peuvent être problématiques pour certaines entreprises, en particulier celles ayant une activité internationale importante.

8/ L'expérience client chez Shine

Services en ligne et application mobile

L'expérience client chez Shine est centrée autour de son application mobile et de sa plateforme en ligne. Ces outils offrent une interface intuitive et des fonctionnalités avancées pour gérer efficacement les finances de l'entreprise :

• Dashboard personnalisable avec les indicateurs clés de l'activité
• Gestion des transactions en temps réel
• Création et suivi des factures
• Catégorisation automatique des dépenses
• Génération de rapports financiers
• Intégration avec les principaux logiciels de comptabilité

L'application Shine est régulièrement mise à jour pour intégrer de nouvelles fonctionnalités basées sur les retours des utilisateurs. Cette approche centrée sur le client permet à Shine de maintenir une expérience utilisateur de haute qualité.

Service client

Le service client de Shine est l'un de ses points forts, comme en témoigne son élection en tant que Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises. Voici les principaux atouts du support client Shine :

• Équipe basée en France et employée directement par Shine
• Temps de réponse rapides :
  1. Moins de 1h30 pour les emails
  2. Moins de 5 sonneries pour les appels téléphoniques
  3. Moins de 45 minutes sur les réseaux sociaux
• Messagerie sécurisée accessible 24/7 depuis l'espace client
• Service prioritaire pour les offres Plus et Pro
• Rappel téléphonique disponible pour l'offre Pro

La satisfaction des clients se reflète dans la note moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot, basée sur plus de 2000 avis. Cette performance témoigne de l'engagement de Shine à fournir un service client de qualité supérieure.

9/ Avantages et inconvénients de Shine

Avantages

1. Facilité d'utilisation : Interface intuitive et fonctionnalités adaptées aux besoins des entrepreneurs.
2. Outils intégrés : Facturation, comptabilité et gestion des notes de frais inclus dans l'offre.
3. Tarification transparente : Pas de frais cachés, offres adaptées à différents profils d'entreprises.
4. Excellent service client : Réactivité et qualité du support reconnus par les utilisateurs.
5. Partenariats avantageux : Nombreuses offres négociées avec des prestataires complémentaires.
6. Dépôts d'espèces possibles : Un service rare parmi les néobanques professionnelles.
7. Soutien de la Société Générale : Garantie de stabilité et accès à certains services financiers.

Inconvénients

1. Absence de découvert autorisé : Peut être problématique pour la gestion de trésorerie.
2. Pas de chéquier : Certains fournisseurs ou clients peuvent encore exiger ce mode de paiement.
3. Plafonds de retrait et dépôt d'espèces limités : Peut être contraignant pour certaines activités.
4. Tarifs élevés pour les opérations hors zone euro : Désavantageux pour les entreprises travaillant à l'international.

10/ Conclusion

Shine s'est imposée comme une solution bancaire de choix pour les entrepreneurs indépendants, les freelances et les petites entreprises en France. Son approche centrée sur l'utilisateur, ses outils intégrés et son excellent service client en font une alternative séduisante aux banques traditionnelles pour de nombreux professionnels.

La néobanque excelle particulièrement dans la simplification des tâches administratives et financières quotidiennes, permettant aux entrepreneurs de se concentrer sur leur cœur de métier. Les fonctionnalités de facturation, de comptabilité et de gestion des dépenses intégrées à l'application sont particulièrement appréciées.

Cependant, Shine peut ne pas convenir à toutes les entreprises, notamment celles ayant des besoins bancaires plus complexes ou une forte activité internationale. L'absence de découvert autorisé et les limitations sur les virements internationaux peuvent être des freins pour certains profils d'entreprises.

En définitive, Shine représente une excellente option pour les entrepreneurs en quête d'une solution bancaire moderne, efficace et adaptée à leurs besoins spécifiques. Son évolution constante et son écoute des retours clients laissent présager des améliorations continues de ses services, renforçant sa position sur le marché des néobanques professionnelles en France.