Une banque en ligne est un établissement de crédit ! C'est ce statut qui l'autorise à utiliser le mot banque dans son nom et sa communication commerciale, elle est, juridiquement parlant, identique à une banque classique en bas de chez vous.
Les banques en lignes sont donc des banques entièrement dématérialisées et systématiquement adossées à des banques dites "classiques ou traditionnelles", ce qui leur permettent de proposer toute la gamme des produits bancaires à des tarifs vraiment plus avantageux que les banques traditionnelles.
Les services bancaires des banques en ligne :
- - Le dépôt d’espèces.
- - La possibilité d’avoir un chéquier.
- - Le débit d’argent avec carte de paiement.
- - Le retrait d’argent en distributeur automatique.
- - La possibilité de bénéficier de crédits.
- - La possibilité d'obtenir un découvert.
- - La possibilité de souscrire des assurances.
- - La possibilité d'épargner.
Les banques en ligne les plus connues en France sont : BoursoBank anciennement Boursorama Banque, Monabanq et Fortuneo pour ne citer qu'elles.
Rendrons directement dans le sujet, il y a 3 grands avantages à opter pour une banque en ligne !
1- les tarifs et frais bancaire :
l'avantage principal d'une banque en ligne sur les banques traditionnelles est bien évidement ces tarifs et les frais bancaires pratiqués, les économies réalisées peuvent être réellement importante allant de quelque dizaine d'euros à plusieurs centaines voir millier d'euros par an en fonction de l'utilisation de son compte bancaire.
Concrètement, la moyenne se situe aux alentours de 250 € par an d'économies, car les banques en ligne n'ont pas de frais de tenue de compte, proposent des cartes bancaires gratuites, fournissent les opérations bancaires courantes gratuitement avec des frais de découvert et d’incidents bien moins chers, etc.
2- Le service client :
Un point souvent négligé, mais important, la facilité de contacté un conseiller, ici les banques en lignes sont clairement bien plus accessibles que les banques traditionnelles, elles proposent des rendez-vous téléphoniques, des systèmes de tchat évolué, des visioconférences et tout cela jusqu'à 22H ou 23H et même 7 jours sur 7 pour certaines, ce qui peut réellement être pratique en cas d'urgence et d'imprévus.
3- Les outils en ligne :
Les banques en lignes proposent des outils de gestion de compte digitalisés, plus performants et innovants que les banques traditionnelles. Vous retrouverez en ligne via une application mobile ou un espace client web tous les services proposés par la banque hormis les opérations bancaires courantes, on peut tout gérer, comme modifier en temps réels les plafonds de paiements des cartes, activé ou désactive le paiement en ligne ou encore le retrait dans les DAB, mais au-delà de ces fonctionnalités de gestion quotidienne, on peut aussi faire des demandes de crédit, se créer un portefeuille boursier, assuré sa maison, etc. Tout est dans votre smartphone ou sur le site web de la banque et modifiable instantanément ou presque !
Identifiez vos besoins
Avant toute chose, il est important de choisir une banque en ligne à votre image ! aujourd'hui les banques en ligne ont toutes leur propre positionnement et cible clients, il vous faudra donc trouver quelle banque en ligne correspond le mieux à vos attentes en étudiant soigneusement leurs offres de comptes bancaires et leurs services associées.
Utilisez nos comparatifs des banques en ligne
Chez Yakacomparer on vous simplifie la tâche au travers de plusieurs classements et filtres qui vous permettront de trouver à coup sûr la bonne banque en ligne pour vous !
Mais pour tous ceux qui recherche une offre globale avec un tarif attractif, nous vous conseillons 2 grandes banques, la première, c'est BoursoBank qui est d'ailleurs la première banque en ligne en nombre de clients ! et la deuxième, Fortuneo Banque, qui a le meilleur service clients.
On aimerait vraiment pouvoir répondre à cette question, mais c'est quasiment impossible, car selon les profils de client et surtout de leur utilisation des services bancaires, tout peut s'inverser. De plus, les tarifs évoluent en permanences dans ce secteur d'activité, d'autant que les banques en ligne proposent des tarifs similaires pour les opérations bancaires courantes. C'est donc sur les frais bancaires liés à des évènements exceptionnels que l'on peut trouver de vraies différences de frais, comme les incidents de compte et les paiements en devises étrangères.
Cependant, en partant de ce précepte, on peut dire que BoursoBank (ex Boursorama) est la banque la moins chère de toutes les banques en ligne, même si elle est talonnée de prêt par Fortuneo.
Oui sans aucun doute, la plupart des banques en ligne appartiennent aux plus grands groupes bancaires qui soient, on peut donc dire que votre argent est en sécurité, de plus vous bénéficier du Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), ce fond est chargé de dédommager les déposants, à la demande de l'instance de régulation du secteur financier, l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), lorsque leur banque ne peut plus faire face à ses engagements.
À qui appartiennent les banques en ligne ?
- - Monabanq appartient à : Crédit Mutuel Alliance Fédérale
- - BoursoBank appartient à : Société Générale
- - Fortuneo appartient à : Arkéa Crédit Mutuelle
- - Hello bank appartient à : BNP Paribas
- - BforBank appartient à : Crédit Agricole
- - Orange Bank appartient à : Orange et Groupama
Depuis la loi sur la mobilité bancaire datant de février 2017, c'est très simple, vous n'avez rien à faire, la banque en ligne s'occupera de tout pour vous ! Votre nouvelle et ancienne banque travail pour vous, elles vont donc prévenir tous les organismes qui prélèvent ou effectuent des virements sur votre compte de vos nouvelles coordonnées bancaires afin d'assurer une continuité de service. Il faut tout de même noter que cela nécessite un accord écrit de votre part, que les banques ont 22 jours ouvrés pour effectuer la procédure et que ça concerne uniquement les comptes de dépôt, c'est-à-dire, votre compte courant, les livret et placement ne sont évidement pas concerné par cette loi.
Pour trouver votre banque en ligne, il faut analyser selon nous plusieurs éléments importants, ces éléments concernent l'utilisation quotidienne de votre compte bancaire c'est pourquoi il faut prendre le temps de regarder les conditions et les tarifs des banques en ligne avant de souscrire à une de leur offre de compte.
1- Comparez les tarifs bancaires suivants :
- - Carte bancaire.
- - Frais de tenue de compte.
- - Frais de virements bancaires.
- - Frais de retraits en DAB.
- - Frais de paiement et retrait en devises étrangères.
- - Frais des incidents de paiement.
- - Frais de découverts autorisé et exceptionnel.
2- Vérifiez les conditions financières :
- - Vérifiez si la banque demande un revenu minimum pour l'ouverture d'un compte.
- - Vérifiez le type de carte bancaire proposée, c'est-à-dire à autorisation systématique ou non.
- - Vérifiez s'il y a des conditions financières d'utilisation, comme un nombre de paiements minimum par mois.
3- Vérifiez la gamme de produits bancaires proposés :
- - Assurance auto, habitation, santé, etc.
- - Crédit immobilier.
- - Crédit à la consommation.
- - Placement financier.
- - Offre bourse.
- - Achat et revente de crypto-monnaies.
- etc.
9.6/10 Apple Store : 4,9/5 Google Play : 4,3/5
Welcom à partir de 0.00€ / mois Lire notre avis complet sur BoursoBankBoursoBank est la première banque en ligne française en nombre de clients et bien évidemment elle se classe en excellente position dans notre classement des meilleurs banque en ligne :
- Banque la moins chère du marché !
- Carte bancaire gratuite et absence de frais de tenue de compte et même de commission d’intervention !
- Une offre de comptes pour toute la famille, même les enfants.
- Une carte bancaire premium sans condition de revenu.
- Une offre de bienvenue généreuse et permanente de 80 à 100 € offerts.
- La meilleure appli mobile d'après les notes obtenues sur les différents stores.
- Une offre de paiement mobile complète
- Une offre de compte pro pour les auto-entrepreneurs
- Cashback avantageux.
- Gamme de produits bancaires complète : crédit, assurance vie, trading...
BoursoBank : 150€ offerts*30€ si 1ᵉʳ versement entre 50€ et 299€ ou 80€ si >= 300€ + 70€ si adhésion EasyMove avec le Code : BBKMBA Voir l'offre
9.5/10 Apple Store : 4,5/5 Google Play : 4,4/5
Fosfo Mastercard à partir de 3.00€ / mois Lire notre avis complet sur FortuneoFortuneo, est la deuxième banque en ligne en France en termes de nombre de clients et obtient une place de choix dans notre classement comparatif banque en ligne :
- Des cartes bancaires gratuites peu importe l'offre souscrite.
- Des tarifs bancaires attractifs et des services sans aucun frais faisant de Fortuneo l'une des banques en ligne la moins chère du marché.
- Grand choix de cartes bancaires.
- Des offres de bienvenue attractives.
- Offre sans conditions de revenu.
- Application mobile bien notée et surtout complète en termes de fonctionnalité.
- Une des plus complètes pour le paiement mobile : GooglePay, SamsungPay, ApplePay, FitPay, GarminPay
- Des contrats d'assurances vie souvent récompensés.
- Crédit immobilier sans frais de dossier et TAEG intéressants
Fortuneo : 80€ offerts*80€ offerts à l'ouverture avec le code : BIENVENUEFTO Voir l'offre
9.5/10 Apple Store : 4,7/5 Google Play : 4,5/5
Sobrio + carte CB visa à partir de 3.00€ / mois SG (société générale), bien qu'historiquement une banque traditionnelle, SG a su se réinventer et tiré parti des avantages que lui procure sont réseaux d'agence physique pour le coupler aux nouveaux services proposés par les banques digitales et finalement proposé une offre attractive, robuste et bien équilibrée, c'est pourquoi SG obtient une excellente place dans notre classement comparatif des banques en ligne :
- Des cartes bancaires avec des assurances et service bien pensés.
- Une offre de bienvenue attractive permettant de vraiment prendre le temps de tester l'offre Sobrio à moindre cout.
- Un cashback intéressant, jusqu'à 20% auprès des grandes enseignes et marques.
- Possibilité de profiter du réseau d'agences et même d'un conseiller SG.
- La gamme complète de tous les crédits ainsi que le découvert autorisé.
- Des cartes bancaires virtuelles en quelques clics seulement.
- Des contrats d'assurances pour accompagner tous vos besoins.
SG : 90€ offerts*90€ offerts + Sobrio à 1€ la première année Voir l'offre
9.2/10 Apple Store : 3,6/5 Google Play : 3,3/5
ESSENTIEL à partir de 6.90€ / mois L'offre "Ma Banque au Quotidien" du Crédit Agricole se veut résolument novatrice, en effet le Crédit Agricole a décidé de regrouper toutes ses offres de compte bancaires accessibles en ligne et de proposer au même endroit toute sa gamme de produit bancaire, allant de EKO l'offre de base à 2€/mois à des offres plus haut de gamme comme "prestige" pour une trentaine d'euros par mois environ (varie selon les caisses régionales). Cette offre très complète et bien conçue par l'une des plus grandes banques du monde s'adresse donc à tout le monde, et a naturellement obtenu une excellente note dans notre classement des banques en ligne :
- Une carte bancaire internationale à partir de 2€/mois
- Des tarifs bancaires attractifs et des services adaptés à chaque profil de client.
- Grand choix de cartes bancaires.
- Un accès au réseau des agences bancaires du Crédit Agricole.
- Application mobile bien notée et complète.
- Un paiement mobile facilité disponible sur PayLib, Samsung Pay et Apple Pay
- Un véritable service de conciergerie pour les offres haut de gamme.
- Un accès à une gamme complète de crédits et de placements financiers.
9.0/10 Apple Store : 4,2/5 Google Play : 4,0/5
Hello One à partir de 3.00€ / mois Hello bank est l’une des premières banques en ligne en France. Elle offre des services de qualités et pratique des tarifs attractifs, impossible donc de ne pas l'intégrer dans notre classement !
- 2 offres bancaires : Hello One pour (compte bancaire bloqué et sans conditions) et Hello Prime plus haut de gamme avec plus de service bancaire.
- Un suivi en temps réel des opérations
- Un concept de banque Hybride très intéressant ! entre banque en ligne et banque classique grâce à l'accès au réseau BNP Paribas et ses milliers de DAB et agences bancaires pour déposer des chèques et des espèces.
- Une offre de parrainage de 100€ pour le parrain et 80€ pour le filleul, limité à 10 parrainages par an.
- Nombreuse offre d'épargne avec beaucoup de livret, l'une des solutions d'épargne la plus complète pour une banque en ligne
- Une banque à l'écoute de ses clients à travers le service Hello Factory
- Toute la gamme des produits bancaires est disponible : Assurance, épargne, crédit.
Ecrit le 01-12-2021 par YakaBank - Modifié le 05-01-2024