Deux baromètres, deux clientèles et des taux à bien dater
Dans son baromètre de novembre, CAFPI annonce des moyennes de 3,40 % sur quinze ans, 3,61 % sur vingt ans et 3,75 % sur vingt-cinq ans. Ce sont des taux obtenus pour ses clients sur les dossiers acceptés, à partir de la production d’octobre. Les taux des meilleurs profils cités par le courtier sont inférieurs : cette différence décrit des dossiers différents, pas une remise accessible à chacun.
Pretto affiche de son côté 3,56 %, 3,76 % et 3,85 % sur les mêmes durées pour novembre. Son tableau sur vingt-cinq ans va de 3,53 % pour la tranche de revenus la plus élevée à 4,07 % pour celle sous 40 000 € par an. Le revenu n’est pas le seul critère d’un dossier ; ces groupes expliquent néanmoins pourquoi une moyenne unique représente mal tous les acheteurs.
Un écart de 0,15 point représente environ 16 € par mois sur vingt ans
Pour 200 000 € empruntés à taux nominal fixe sur vingt ans, avec échéances constantes, 3,61 % donne environ 1 171,26 € par mois, contre 1 186,82 € à 3,76 %. L’écart calculé est de 15,56 € par mois et d’environ 3 735 € d’intérêts sur la durée. Assurance, garantie et frais sont exclus de ce calcul.
Ces deux taux servent ici à isoler l’effet du pourcentage sur un même financement. Le calcul ne départage pas les courtiers : leurs statistiques portent sur des clients et des banques différents. Pour votre achat, une proposition écrite portant sur le même montant et la même durée sera plus utile qu’une comparaison de moyennes nationales.
Le coût complet se compare sur la fiche remise par chaque banque
Selon Service Public, la fiche d’information standardisée européenne, ou FISE, doit être remise gratuitement au plus tard avec l’offre de prêt. Sa présentation commune permet de rapprocher les propositions. Le TAEG intègre notamment les intérêts, l’assurance nécessaire à l’obtention du prêt, les frais de dossier, de garantie et les autres coûts imposés.
Un taux nominal inférieur peut donc aller avec un coût total moins favorable. Regardez aussi l’assurance et le montant total dû, sans allonger la durée pour retrouver artificiellement la même mensualité. Notre billet sur les plafonds d’usure immobiliers du trimestre explique le seuil légal auquel comparer le TAEG.
Les chiffres de novembre sont des repères au début de votre recherche. Pour une offre en cours, rapprochez la FISE du tableau d’amortissement et des frais obligatoires. Une moyenne de courtier ne permet ni de déduire votre accord de financement ni de demander l’application automatique de son taux.
Sources vérifiées le 2 novembre 2026 : baromètres CAFPI et Pretto de novembre et fiche Service Public précités. Calcul d’amortissement par YakaComparer à montant et durée identiques, hors assurance et frais.
