Monabanq : services, tarifs et offres bancaires de 2025

1. Monabanq est-elle faite pour vous ?

Monabanq, en tant que banque en ligne accessible et inclusive, s’adresse à une large variété de profils en France. D’abord, elle vise les particuliers désireux d’accéder à une gestion bancaire simplifiée, sans condition de revenus ni contraintes de domiciliation. Cela attire particulièrement ceux recherchant une banque moderne et flexible, adaptée à leurs besoins quotidiens. Les jeunes actifs, entrant dans la vie professionnelle et à la recherche de solutions bancaires simples et performantes, constituent également une cible privilégiée.

De plus, Monabanq répond aux besoins des indépendants, tels que les freelances et auto-entrepreneurs, en offrant des comptes spécifiques adaptés à leur activité, leur permettant de séparer les finances personnelles et professionnelles. Les expatriés ou résidents étrangers en France, qui souhaitent un accès facile sans critères restrictifs, trouvent également des solutions adaptées grâce à la souplesse de Monabanq. Enfin, elle se distingue par son accompagnement des utilisateurs en difficulté financière, incluant des moyens de paiement et des services pensés pour cette clientèle, témoignant d’un engagement fort envers l’inclusion bancaire.

2. Les comptes et cartes bancaires Monabanq

Monabanq se positionne comme une banque en ligne compétitive avec des tarifs attractifs et une gamme de services complète. Elle se distingueaussi par son accessibilité, n'imposant pas de conditions de revenus pour l'ouverture d'un compte.

Carte	Compte Pratiq+	Compte Uniq	Compte Uniq+
Cotisation	3€ /mois	6€ /mois	12€ /mois
Débit disponibleA	Autorisation systématique	Immédiat / Différé	Immédiat / Différé
Retraits en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Paiements en Euros	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retrait en Devises
Paiements en devises
Plafond de retrait	500€ /7 jours	600€ /7 jours	700€ /7 jours
Plafond de paiement	1 500€ /mois Modiafiable selon revenus	2500€ /mois Modiafiable selon revenus	3000€ /mois Modiafiable selon revenus
Apple Pay	Oui	Oui	Oui
Google Pay	Oui	Oui	Oui
Samsung Pay	Oui	Oui	Oui
Garmin Pay	Oui	Oui	Oui
Assurance	Basique	Renforcée	Premium
Découvert autorisé	OUI personnalisable	OUI personnalisable	OUI personnalisable
Dépôt d'espèces (DAB CIC & Crédit Mutuelle)	1 Gratuit /trimestre	1 Gratuit /trimestre	3 Gratuits /trimestre
Dépot de chèques (DAB CIC & Crédit Mutuelle)	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Délivrance de chéquie	NON	OUI	OUI
	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Le compte Pratiq+ (3€/mois)

Le Compte Pratiq+ est conçu pour les clients qui recherchent une solution bancaire simple et économique. Avec un tarif mensuel de 3€, il offre une option abordable pour ceux qui ont des besoins bancaires basiques.

• Carte Bancaire : Le compte inclut une carte Visa à autorisation systématique, idéale pour ceux qui préfèrent garder un contrôle strict sur leurs dépenses.
• Services Inclus : Les services essentiels tels que la gestion en ligne du compte, les virements SEPA gratuits, et les alertes SMS personnalisables sont inclus.
• Avantages : Ce compte est parfait pour les étudiants ou les jeunes actifs qui débutent dans la gestion financière personnelle, offrant l'essentiel sans superflu.

Le compte Uniq (6€/mois)

Le Compte Uniq est l'offre intermédiaire de Monabanq, facturée à 6€ par mois. Il est destiné aux clients ayant besoin de services bancaires supplémentaires.

• Carte Bancaire : Les titulaires peuvent choisir entre une carte Visa Classic à débit immédiat ou différé, offrant plus de flexibilité dans la gestion des paiements.
• Services Supplémentaires : En plus des services du Compte Pratiq+, le Compte Uniq inclut la possibilité de commander un chéquier et d'avoir un découvert autorisé plus important.
• Avantages : Ce compte couvre la quasi totalité des besoins bancaire du plus grand nombre.

Le compte Uniq+ (12€ /mois)

Le Compte Uniq+ est l'offre premium de Monabanq, avec un tarif mensuel de 12€. Il s'adresse aux clients recherchant une gamme complète de services bancaires et d'assurances.

• Carte Bancaire : Le compte inclut une carte Visa Premier à débit immédiat ou différé, offrant des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
• Services Premium : En plus des services du Compte Uniq, le Compte Uniq+ propose des assurances voyage et assistance étendue, une garantie achats Internet, un service de conciergerie, et des virements instantanés gratuits.
• Avantages : Ce compte convient parfaitement aux clients exigeant ou voyageant fréquemment, souhaitant bénéficier d'une couverture complète en cas d'imprévus.

Le compte joint

Le compte joint chez Monabanq est particulièrement adapté aux couples, colocataires ou partenaires souhaitant gérer leurs finances communes de manière cohérente et transparente. Comme pour le compte personnel, l’ouverture est facilitée, sans exigence de justificatifs de revenus. La souscription nécessite simplement un dépôt initial de 50 €. Les titulaires du compte joint disposent de deux cartes bancaires et peuvent également choisir entre les 3 formules de compte Pratiq+,Uniq et Uniq+

Ce type de compte permet une gestion collaborative des finances, avec des outils numériques avancés qui facilitent le suivi des opérations communes. Les fonctionnalités incluent un accès partagé à l’espace personnel, la catégorisation automatique des dépenses et des notifications en temps réel pour garder un œil sur les transactions. En outre, les possibilités de dépôt d’espèces et de chèques dans les agences partenaires ajoutent une commodité supplémentaire. Le compte joint de Monabanq combine autonomie et transparence, ce qui en fait un choix idéal pour les ménages ou colocataires modernisés.

Le compte jeune 16-18 ans (1.5€ /mois)

Monabanq a également développé une offre spécifique pour les jeunes de 16 à 18 ans. L'offre de compte jeune propose des conditions d’accès simplifiées, sans condition de revenus ni obligation de domiciliation bancaire. Ce compte place un accent particulier sur les outils pédagogiques pour aider les utilisateurs à mieux gérer leur budget, tout en leur offrant des produits bancaires modernes.

Les détenteurs de ce compte bénéficient d’une carte Visa Classic incluse, de paiements mobiles, et parfois d’offres promotionnelles spécifiquement dédiées aux jeunes, comme des réductions sur des services liés à la culture ou à la mobilité. Par ailleurs, l’application mobile de Monabanq intègre des fonctionnalités intuitives et adaptées aux besoins des jeunes, comme le suivi en temps réel des dépenses et l’épargne automatique. Le compte jeune vise à fournir une première expérience bancaire positive et formatrice.

• Une carte Visa à autorisation systématique ou une carte de retrait
• Retraits et paiements illimités en zone euro
• Paiements illimités hors zone euro
• Dépôts de chèques et d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC(2)
• Visualisation et contrôle du compte de votre enfant
• Pas de découvert autorisé
• Personnalisation des alertes SMS/mail pour aider à maîtriser son budget
• Paiement mobile logo appel pay

Les comptes pour auto-entrepreneur et micro-entreprise

 Monabanq propose deux formules de compte courant pour les micro-entrepreneurs avec un terminal de paiement smile&pay inclus dans les deux ofres !

3. Services bancaires proposés par Monabanq

Moyens de paiement

Monabanq offre une variété complète de moyens de paiement, permettant à ses clients de répondre à leurs besoins financiers quotidiens de manière flexible et pratique. Voici les options disponibles :

• Cartes bancaires : Monabanq propose plusieurs types de cartes bancaires, telles que Visa Classic et Visa Premier , adaptées aux différents besoins des utilisateurs.
• Chèques : Les clients peuvent commander des chéquiers directement via leur espace en ligne ou l’application mobile. L’émission de chèques de banque est également possible.
• Virements bancaires : Monabanq permet d’effectuer des virements instantanés ou standards, en ligne ou via l’application, vers des comptes en France et à l'international.
• Services de paiement mobile : Les cartes Visa sont compatibles avec des solutions de paiement comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, et Garmin Pay, facilitant les paiements sans contact via smartphones et montres connectées.
• Paiements automatiques : Les prélèvements automatiques permettent de simplifier la gestion des abonnements ou des factures régulières.
• Découvert autorisé : Un service de découvert est proposé, permettant une flexibilité dans la gestion des comptes en cas de besoin temporaire.
• Dépôts d’espèces et de chèques : Les clients peuvent effectuer ces opérations aux guichets automatiques du réseau Crédit Mutuel-CIC, ajoutant une dimension pratique aux services en ligne.

Gestion de compte

Monabanq met à disposition des outils et services numériques performants pour simplifier la gestion quotidienne des comptes bancaires. Les clients bénéficient des services suivants :

• Dépôt de chèques : Accessible via les guichets automatiques du réseau Crédit Mutuel-CIC.
• Dépôt d'espèces : Un service pratique pour les clients ayant besoin de déposer de l'argent liquide. Accessible via les guichets automatiques du réseau Crédit Mutuel-CIC.
• Suivi des opérations : L’application mobile et l’espace en ligne permettent de consulter les opérations en temps réel, en assurant une transparence totale sur les transactions.
• Notifications : Des alertes automatiques et paramétrables informent les clients sur des événements comme un compte débiteur ou des virements reçus.
• Blocage temporaire de carte : En cas de perte ou pour des raisons de sécurité, les cartes peuvent être bloquées provisoirement via l'application mobile.
• Personnalisation et contrôle : Les utilisateurs peuvent ajuster leurs plafonds de paiement et de retrait directement depuis leur espace digital.
• Agrégateur de comptes : Monabanq inclut un outil permettant de centraliser la gestion de comptes externes, consolidant ainsi les informations financières au sein d’un seul tableau de bord.

Offre de cashback Monabanq

Monabanq propose une offre de cashback attractive destinée à récompenser les clients pour leurs paiements par carte bancaire. Ce service, intégré directement aux comptes courants, permet de recevoir un pourcentage des montants dépensés sur des catégories ou partenaires spécifiques. L’objectif est d’encourager les clients à utiliser leurs cartes Monabanq tout en bénéficiant d’avantages financiers réels. L’attribution du cashback est automatisée et visible directement dans l’espace client ou l’application mobile pour un suivi transparent. Ce programme reflète l'engagement de Monabanq à offrir des incitatifs pratiques et à valeur ajoutée à ses utilisateurs.

4. Comment ouvrir un compte bancaire chez Monabanq ?

Ouvrir un compte chez Monabanq est une procédure simple, rapide et entièrement digitale, parfaitement adaptée à une utilisation moderne et flexible. Cette démarche, conçue pour être accessible à tous, intègre différentes étapes claires et des conditions d’éligibilité transparentes.

Conditions d'éligibilité à l'ouverture de compte chez Monabanq

Pour ouvrir un compte bancaire chez Monabanq, les critères d’éligibilité sont peu contraignants, rendant cette offre inclusive et ouverte au plus grand nombre. Voici les principales exigences :

• Être majeur et résident fiscal en France ou dans un autre pays de l’Espace Économique Européen (EEE).
• Fournir deux documents justificatifs essentiels : une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport ou titre de séjour) et un justificatif de domicile datant de moins de trois mois (facture d’énergie, d’eau ou de télécommunications, ou avis d’imposition).
• Habiter en France (DROM COM compris)
• Réaliser un premier versement de 50 € minimum depuis un compte bancaire à votre nom dans une banque de l’EEE. Ce dépôt permet d’activer le compte.

Aucune condition de revenus ou obligation de domiciliation bancaire n'est nécessaire, illustrant l’esprit d’accessibilité de Monabanq.

Ouverture de compte pour les particuliers

L’ouverture d’un compte bancaire pour les particuliers chez Monabanq se déroule en ligne et inclut les étapes suivantes :

1. Compléter le formulaire en ligne : Renseignez vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, date de naissance, etc.) sur le site de Monabanq.
2. Soumettre les documents justificatifs : Téléchargez rapidement les documents requis, notamment une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
3. Signature électronique : Validez votre contrat à l’aide d’une signature dématérialisée, directement sur la plateforme sécurisée.
4. Validation du dossier : Validation du dossier  sous 48h. 
5. Premier dépôt : Effectuez un versement initial de 50 € minimum pour activer le compte. Ce dépôt peut être réalisé via carte bancaire ou virement depuis un compte à votre nom.
6. Réception des moyens de paiement : Une fois votre compte validé, vous recevrez votre carte bancaire (Visa Classic, Visa Premier selon votre choix) à votre domicile.

Ce processus, entièrement en ligne, est conçu pour être finalisé en quelques minutes. De plus, les interfaces intuitives de Monabanq vous guident pas à pas.

Ouverture de compte pour les professionnels

Monabanq propose également un compte bancaire dédié aux professionnels, particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs et indépendants. Les étapes d’ouverture sont similaires à celles des particuliers, mais incluent quelques spécificités supplémentaires :

1. Fournir une preuve d’activité professionnelle : Cela peut inclure un extrait Kbis, un certificat d’inscription INSEE ou tout autre document prouvant votre statut d’auto-entrepreneur ou de professionnel indépendant.
2. Réaliser un dépôt initial : Comme pour les particuliers, il est également nécessaire de procéder à un versement de 50 € minimum.

L’offre professionnelle de Monabanq, disponible sans condition de revenus, est entièrement digitalisée et inclut des outils spécialement conçus pour faciliter la gestion des finances professionnelles.

Service de mobilité bancaire

Monabanq met à disposition un service de mobilité bancaire gratuit pour simplifier le transfert de vos opérations bancaires depuis une autre banque. En donnant mandat à Monabanq, celle-ci se charge de contacter votre ancienne banque pour transférer l’ensemble de vos prélèvements et virements récurrents (abonnements, salaires, factures, etc.) sur votre nouveau compte.

Les étapes principales incluent :

• Signature du mandat de mobilité bancaire : Ce document permet à Monabanq de gérer les démarches administratives en votre nom.
• Mise à jour des informations auprès des tiers : Monabanq communique vos nouvelles coordonnées bancaires à tous les organismes concernés.

Ce service optimisé garantit une transition fluide et sans tracas, rendant le changement de banque particulièrement aisé.

En somme, l’ouverture d’un compte chez Monabanq, qu’il soit personnel ou professionnel, est marquée par sa souplesse et sa simplicité. Avec des démarches entièrement en ligne et un service de mobilité bancaire efficace, Monabanq facilite l’accès à ses services pour tous ses futurs clients.

5. Tarifs et frais bancaires Monabanq

Monabanq est reconnue pour sa transparence et sa compétitivité en matière de tarifs bancaires. En 2025, la grille tarifaire de Monabanq est conçue pour convenir aux besoins des particuliers comme des professionnels, tout en maintenant des coûts abordables. Les frais sont répartis entre les services standards, comme la tenue de compte et les incidents de paiement, tout en intégrant des fonctionnalités modernes comme les notifications automatisées et l’agrégateur de comptes. Voici un aperçu des principaux frais pratiqués par Monabanq :

Les frais bancaires affichés montrent que Monabanq s’efforce de minimiser les coûts pour ses clients, en mettant l'accent sur des services sans frais ou à coût réduit. En 2025, cette stratégie place Monabanq en tant qu’acteur compétitif sur le marché français, particulièrement apprécié pour sa transparence et son orientation client. Finalement, la banque réussit à allier accessibilité et modernité, tout en proposant une tarification adaptée à un large éventail de profils utilisateurs.

6. Application mobile Monabanq

L'application mobile de Monabanq est conçue pour offrir une expérience utilisateur fluide et intuitive, répondant aux besoins des clients modernes. Son interface ergonomique et bien structurée garantit une navigation simple, même pour les nouveaux utilisateurs. Les fonctionnalités proposées couvrent un large éventail de services bancaires, allant de la consultation des comptes à la gestion des paiements, en passant par des outils avancés de gestion financière. L’interface claire inclut des menus simples et des options rapides pour accéder aux fonctionnalités essentielles.

Les avis des utilisateurs sur les plateformes comme l’App Store et Google Play mettent en avant la robustesse de l'application, avec des notes élevées (4,6/5 sur l’App Store et 4,4/5 sur Google Play). Les clients apprécient particulièrement la réactivité et la stabilité de l'application, ainsi que l’intégration de fonctionnalités modernes telles que les notifications instantanées et les paiements mobiles. La reconnaissance biométrique, offrant une sécurité supplémentaire, figure également parmi les points positifs mentionnés. De plus, les mises à jour régulières témoignent de l'engagement de Monabanq à améliorer continuellement ses services numériques en intégrant les retours des clients.

Monabanq se distingue par l’ajout de fonctionnalités innovantes comme la catégorisation des dépenses, la visualisation des budgets et des outils de suivi financier. Ces éléments permettent aux utilisateurs de rationaliser leur gestion bancaire et de mieux comprendre leurs habitudes financières.

En somme, l’application mobile de Monabanq se profile comme un outil indispensable pour une gestion bancaire efficace et moderne, intégrant des fonctions avancées qui s’alignent sur les besoins actuels des utilisateurs.

7. Quels Crédits et financements sont proposés par Monabanq ?

En 2025, Monabanq propose une gamme diversifiée de produits de crédit, adaptés aux besoins variés de ses clients. Ces crédits offrent des solutions flexibles et accessibles, que ce soit pour financer un projet personnel, l’acquisition d’un bien immobilier, l’achat d’un véhicule ou des travaux. Voici une description détaillée des principales offres de crédit disponibles chez Monabanq.

Crédit immobilier

Monabanq propose des crédits immobiliers compétitifs, permettant de financer l'achat ou la construction d'un bien immobilier, ainsi que le rachat de prêts existants. Ce crédit est ouvert à tous les particuliers sous réserve d’un examen de solvabilité. Les emprunteurs bénéficient d’une grande flexibilité dans la durée de remboursement, qui peut s’étaler sur plusieurs décennies selon la capacité financière de chacun.

Les clients peuvent choisir entre un taux fixe, offrant une stabilité des mensualités, et un taux variable, potentiellement avantageux en cas de baisse des taux. Monabanq met également à disposition des outils en ligne pour simuler les mensualités et obtenir un premier avis sur leur éligibilité.

Avantages du crédit immobilier Monabanq :

• Financement jusqu'à 100 % du projet.
• Possibilité de moduler les mensualités pour s’adapter à l’évolution des revenus.
• Délais d’instruction et de réponse rapides.
• Absence de frais cachés, avec des conditions tarifaires transparentes.
• Proximité avec des conseillers disponibles pour accompagner dans le montage du dossier.

Prêt personnel

Le prêt personnel de Monabanq permet de financer des projets divers tels que des voyages, des événements familiaux ou même des dépenses imprévues. Accessible sans justification d’utilisation, cette offre séduit par sa simplicité et sa rapidité de mise en place.

Les modalités de remboursement sont flexibles, avec des durées adaptées à chaque emprunteur. Monabanq met également en avant l’absence d’obligation de domiciliation bancaire pour souscrire à ce type de prêt.

Avantages du prêt personnel Monabanq :

• Montant : De 1 000€ à 30 000€
• Durée : De 12 à 72 mois
• Prêt disponible sans justificatif d’utilisation.
• Taux d’intérêt concurrentiels pour les clients fidèles.
• Processus entièrement digitalisé avec réponse rapide.
• Simulation en ligne pour estimer les mensualités.
• Option de remboursement anticipé sans pénalités.

Prêt auto

Le prêt auto proposé par Monabanq est conçu pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Il s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux indépendants, avec des conditions souples et une réponse rapide.

Ce type de crédit est généralement assorti d’un taux compétitif et peut couvrir jusqu’à la totalité du coût du véhicule. L’achat de véhicules électriques ou hybrides peut également être accompagné d’offres spécifiques pour encourager une mobilité durable.

Avantages du prêt auto Monabanq :

• Financement intégral du véhicule, jusqu’à 30 000 €.
• Taux attractifs pour les projets respectueux de l’environnement.
• Possibilité d’inclure des options d’assurance directement dans le prêt.
• Procédure accélérée pour les véhicules neufs.
• Flexibilité pour ajuster les mensualités.

Prêt travaux

Monabanq propose un prêt travaux destiné à financer des projets de rénovation, d'aménagement ou d'amélioration énergétique d’un logement. Ce crédit est particulièrement adapté aux particuliers souhaitant moderniser ou valoriser leur patrimoine immobilier.

Il permet de financer l'intégralité des travaux, qu’il s’agisse de rénovation légère ou de transformations plus importantes, avec des montants adaptés aux besoins spécifiques.

Avantages du prêt travaux Monabanq :

• Possibilité d’emprunter jusqu'à 30 000 €.
• Durées de remboursement flexibles selon l’ampleur des travaux.
• Mise à disposition des fonds rapide après validation du dossier.
• Compatibilité avec des subventions ou crédits d’impôt pour les travaux écologiques.
• Accompagnement personnalisé par des conseillers experts.

Crédit à la consommation

Monabanq propose également des crédits à la consommation, une solution accessible pour faire face à des dépenses variées sans justification précise. Ce type de crédit offre une grande souplesse en termes de montant et de durée.

Les crédits à la consommation sont conçus pour être simples à souscrire, avec des démarches entièrement en ligne. Ils se destinent autant à des besoins occasionnels qu’à des projets spécifiques.

Avantages du crédit à la consommation Monabanq :

• Simplicité des démarches et rapidité d’acceptation.
• Large éventail de montants disponibles.
• Possibilité d’ajuster la durée de remboursement à la situation financière.
• Absence de conditions complexes ou de frais dissimulés.
• Service client réactif pour répondre aux questions.

Crédit renouvelable :

Le crédit renouvelable Monabanq offre une solution de financement flexible pour les besoins ponctuels ou imprévus.

• Montant : De 500€ à 5 000€
• Durée de remboursement : Adaptable
• Utilisation : Par tranches de 100€

La particularité du crédit renouvelable Monabanq réside dans sa gestion entièrement en ligne, permettant aux clients de suivre et d'ajuster leur utilisation en temps réel. La banque met l'accent sur la responsabilité dans l'utilisation de ce type de crédit, avec des outils de simulation et de gestion budgétaire intégrés.

Rachat de crédit

Pour les clients souhaitant regrouper plusieurs emprunts en un seul et alléger leurs mensualités, Monabanq propose une solution de rachat de crédit. Cette offre permet non seulement de simplifier la gestion des finances, mais aussi de bénéficier d’un taux plus avantageux.

Le rachat de crédit est personnalisé selon le profil du client et prend en compte l’ensemble des crédits existants (immobilier, consommation, etc.). Monabanq offre également un accompagnement sur mesure pour optimiser les conditions de remboursement.

Avantages du rachat de crédit Monabanq :

• Réduction des mensualités pour libérer du pouvoir d’achat.
• Taux renégociés pour diminuer le coût total du crédit.
• Conseil personnalisé pour adapter la solution à chaque situation.
• Intégration possible des crédits immobiliers et à la consommation.
• Processus transparent et sans frais cachés.

Tableau récapitulatif des crédits Monabanq

Avec cette diversité, Monabanq s’affirme comme une banque en ligne capable d’accompagner ses clients dans toutes les étapes de leurs projets financiers, tout en garantissant des conditions transparentes et compétitives.

8. Épargne et placements proposés par Monabanq

En 2025, Monabanq se distingue par une offre diversifiée et complète de solutions d'épargne et de placements, permettant à ses clients d’investir et de préparer leur avenir financier selon leurs besoins et objectifs spécifiques. Ces produits, accessibles à tous les profils, se caractérisent par leur simplicité, leur souplesse et leur intégration digitale, ce qui en fait une option idéale tant pour les débutants que pour les investisseurs expérimentés.

Épargne réglementée

Monabanq propose plusieurs produits d’épargne réglementée, répondant aux besoins classiques des Français en termes de sécurité et d’avantages fiscaux.

• Livret A : Offrant un taux d’intérêt réglementé et des intérêts exonérés d’impôts, le livret A est une option sûre pour constituer une épargne de précaution. Les fonds déposés sont accessibles à tout moment, sans frais.
• Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : Ce produit est spécifiquement conçu pour financer des projets écologiques et solidaires. Il allie flexibilité, fiscalité avantageuse et engagement responsable.

Les produits d’épargne réglementée de Monabanq sont particulièrement adaptés à ceux recherchant une solution fiable et sans risque pour protéger leur capital.

Livrets d’épargne non réglementés

Pour répondre à des besoins d’épargne à moyen ou long terme, Monabanq propose également des comptes d’épargne non réglementés, offrant des taux compétitifs et une gestion flexible.

• Livret Épargne Monabanq : Accessible dès 10 €, ce livret propose des intérêts calculés quotidiennement et crédités mensuellement. Il offre une solution pour optimiser les liquidités sans immobilisation prolongée.
• Livret Croissance : Ce produit récompense la fidélité des clients avec un taux bonifié après trois ans de détention. Il est idéal pour les épargnants à la recherche d’une rémunération progressive.
• Comptes à terme : Monabanq propose des comptes à terme fixes et progressifs, offrant des taux garantis pour une durée déterminée. Ces produits conviennent aux investisseurs souhaitant sécuriser leurs fonds tout en bénéficiant d’intérêts garantis.

Ces options permettent de diversifier l’épargne tout en restant accessible, avec des rendements combinés à une grande souplesse d’utilisation.

Assurance-vie

L’assurance-vie chez Monabanq constitue un produit d’investissement clé pour préparer sa retraite, transmettre un patrimoine ou bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Avec plusieurs supports disponibles, Monabanq permet une répartition entre fonds en euros sécurisés et unités de compte pour diversifier les placements.

Caractéristiques principales :

• Accessible dès 50€
• Accès à des fonds en euros garantis pour sécuriser une partie du capital.
• Large choix d’unités de compte pour dynamiser les investissements en fonction de son appétence au risque.
• Fiscalité avantageuse en cas de retrait après huit ans et pour les transmissions.

Grâce à une gestion en ligne simplifiée, les souscripteurs peuvent piloter leur contrat et ajuster leurs choix d’investissement selon les évolutions du marché.

Placements en titres

Monabanq offre également des solutions pour les investisseurs à la recherche de placements à long terme sur les marchés financiers :

• Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Ce produit permet d’investir dans des actions européennes tout en profitant d’avantages fiscaux après cinq ans de détention. Il s’adresse particulièrement aux investisseurs souhaitant dynamiser leur épargne tout en diversifiant leur portefeuille.
• Compte-titres : Plus flexible que le PEA, il permet d’investir dans une large gamme de produits financiers (actions, obligations, fonds, etc.) sans plafonnement. C’est un outil adapté aux investisseurs actifs cherchant à maximiser leur rendement.
• Organismes de Placement Collectif (OPC) : Disponible via le compte-titres ou l’assurance-vie, cette solution permet de bénéficier d’une gestion professionnelle et mutualisée des investissements.

Ces solutions offrent une grande liberté dans la gestion de son portefeuille, permettant de s’adapter aux objectifs financiers individuels.

Tableau récapitulatif des solutions d’épargne et placements Monabanq

Monabanq s’impose ainsi comme un acteur incontournable pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne ou investir de manière diversifiée. Avec des produits accessibles et performants, elle répond à une large palette de besoins, qu’ils soient sécuritaires ou orientés vers la performance à long terme.

9. Assurance et protection proposés par Monabanq

En 2025, Monabanq continue d'élargir son offre d'assurances et de protection pour répondre aux divers besoins de ses clients. Ces contrats sont conçus pour garantir la tranquillité d'esprit des utilisateurs tout en s'intégrant harmonieusement à leur gestion bancaire. Voici un aperçu détaillé des principales assurances disponibles.

Assurance Habitation

L'assurance habitation de Monabanq protège les logements des particuliers contre les risques courants tels que les incendies, les dégâts des eaux et les vols. Cette offre est modulable, permettant aux souscripteurs de personnaliser leurs garanties selon leurs besoins spécifiques. Elle s’adresse tant aux propriétaires qu’aux locataires.

Caractéristiques principales :

• Couverture des dommages matériels liés aux sinistres.
• Garantie responsabilité civile incluse.
• Protections complémentaires disponibles pour les équipements électroniques.
• Assistance 24/7 en cas d’urgence.

Avec une souscription entièrement en ligne, cette assurance est à la fois pratique et accessible, idéale pour les clients recherchant une solution rapide et efficace.

Assurance Auto

L’assurance auto Monabanq est conçue pour couvrir les véhicules particuliers avec des solutions adaptées à tous les profils de conducteurs. Que ce soit pour un usage personnel ou professionnel, cette assurance garantit une prise en charge optimale en cas de sinistre.

Caractéristiques principales :

• Formules au tiers, tiers étendue, tous risques, tous risques optimale.
• Assistance dépannage incluse, disponible 24/7.
• Garantie pour les dommages corporels du conducteur.
• Options supplémentaires comme la garantie valeur à neuf.

Monabanq privilégie une offre claire et compétitive, facilitant à ses clients la protection de leurs véhicules.

Assurance Décès & invalidité

Monabanq propose une assurance décès destinée à protéger les proches des souscripteurs en cas d’événement imprévu. Elle permet de garantir un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés.

Caractéristiques principales :

• Capital garanti modulable selon les besoins.
• Absence de questionnaire médical pour certaines formules.
• Déblocage rapide des fonds en cas de sinistre.
• Solution idéale pour prévenir les impacts financiers majeurs sur la famille.

Cette assurance s’adresse aux personnes souhaitant sécuriser l’avenir de leurs proches tout en bénéficiant de conditions accessibles.

Assurance Perte d’Emploi

L’assurance perte d’emploi offerte par Monabanq s’inscrit dans une démarche de soutien aux emprunteurs. Elle leur garantit une protection financière temporaire en cas de licenciement.

Caractéristiques principales :

• Prise en charge des mensualités de crédit pendant la période de chômage.
• Couverture applicable aux salariés en CDI.
• Conditions souples pour l’activation des garanties, telles que l’inscription au Pôle Emploi.

Cette assurance se démarque par sa capacité à alléger les stress financiers liés à une perte d’emploi, assurant ainsi la stabilité des finances des souscripteurs.

Tableau récapitulatif des assurances Monabanq

Monabanq, à travers son portefeuille d'assurances, démontre une volonté d'accompagner ses clients dans toutes les dimensions de leur vie quotidienne. Avec des solutions adaptées et compétitives, elle se positionne comme un acteur fiable du secteur bancaire et assurantiel en ligne.

10. Service client Monabanq et assistance

Le service client de Monabanq est reconnu pour sa qualité et sa disponibilité, offrant une assistance fiable et accessible à tous ses utilisateurs. Basé en France, il reflète une approche personnalisée, où les conseillers sont formés pour répondre efficacement à toutes les questions liées aux produits ou services de la banque. L’assistance est disponible via plusieurs canaux, permettant à chaque client de choisir le mode de communication qui lui convient le mieux.

Les horaires du service client sont étendus pour s’adapter aux emplois du temps des utilisateurs. Il est joignable du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30. Ce fonctionnement flexible permet d’assurer un accompagnement même en dehors des heures de bureau classiques. De plus, la plateforme est conçue pour garantir une réponse rapide, que ce soit par téléphone, par e-mail ou directement depuis l’espace personnel en ligne.

Coordonnées du service client :

• Téléphone  : 0 800 006 526 (appel gratuit depuis un fixe ou mobile).
• Adresse postale : Monabanq, 59078 Lille Cedex 9, France.
• E-mail : Non spécifié directement, mais les demandes peuvent être transmises via l’espace personnel sécurisé.
• Réseaux sociaux : Monabanq est présente sur plusieurs plateformes comme Facebook, Twitter et LinkedIn, où les conseillers interagissent avec la communauté pour répondre à leurs questions ou préoccupations.

En fin de compte, Monabanq s'efforce de rendre son service client accessible et performant, offrant une assistance rapide et adaptée à chaque situation. Cette approche proactive renforce son positionnement en tant que banque en ligne tournée vers ses clients.

11. Avis clients Monabanq et réputation

Monabanq jouit d’une réputation mitigée, reflétée par les retours d’expérience variés partagés sur différentes plateformes en 2025. D’un côté, de nombreux clients saluent la qualité des services et l’accessibilité de cette banque en ligne, tandis que d’autres expriment des frustrations liées à des incidents ponctuels.

Sur Trustpilot, Monabanq reçoit une appréciation globalement positive, les clients soulignant la simplicité d’utilisation de la plateforme en ligne et l’efficacité du service client. Ces éléments sont particulièrement appréciés des utilisateurs qui recherchent commodité et rapidité pour la gestion de leurs finances. Cependant, certains avis mettent en avant des délais parfois longs dans les traitements de certaines demandes, notamment concernant la clôture de comptes ou le transfert de fonds.

En ce qui concerne l’expérience mobile, les notes sur l’App Store et Google Play témoignent d’un effort dans le développement digital. L’application de Monabanq obtient généralement des avis favorables avec une moyenne de 4,4 à 4,6 sur 5. Les utilisateurs apprécient l’intuitivité de l’interface et les fonctionnalités modernes, telles que la gestion des plafonds de carte et les notifications en temps réel. Les retours négatifs portent souvent sur des bugs occasionnels ou des problèmes de synchronisation des opérations.

D’un autre côté, certains témoignages mettent en avant des cas problématiques, notamment des blocages de comptes ou des difficultés à joindre des conseillers dans des situations urgentes. Cela peut nuire à l’image de la banque, bien que ces cas semblent isolés comparé au nombre global de clients satisfaits.

En fin de compte, Monabanq maintient une réputation de banque accessible et adaptée aux besoins modernes, malgré quelques retours négatifs concernant des problèmes spécifiques. Sa transparence et son orientation client restent des atouts majeurs salués par de nombreux utilisateurs, mais des améliorations dans la gestion des incidents pourraient renforcer encore davantage la satisfaction générale.

12. Comparaison de Monabanq avec d'autres banques en ligne

En 2025, Monabanq se distingue sur le marché des banques en ligne grâce à ses services inclusifs et sa gestion simplifiée. En comparant ses fonctionnalités et tarifs à d'autres banques en ligne, des points forts comme les dépôts d'espèces, l'application mobile performante, et les offres d'épargne émergent. Voici un tableau récapitulatif :

Analyse

Monabanq se démarque grâce à des services uniques comme le dépôt d'espèces et de chèques, avantage rare parmi les banques en ligne. De plus, son système inclusif, notamment avec les cartes bancaires sans condition de revenus et le cashback, enrichit son attractivité. Cependant, certaines banques en ligne comme Boursobank ou Fortuneo proposent des frais réduits sur les paiements à l’international sans condition de carte, ce qui peut séduire les voyageurs fréquents.

En somme, Monabanq s’affirme comme une banque en ligne adaptée aux besoins des utilisateurs recherchant un contact client privilégié et des services pratiques, comme les dépôts physiques, tout en étant compétitive face à ses principales concurrentes.

13. Avantages et inconvénients Monabanq

Monabanq, banque en ligne française adossée au groupe Crédit Mutuel, présente une offre complète et accessible. Cependant, comme tout établissement bancaire, elle a ses points forts et ses limites, spécifiquement liés à ses services et à son fonctionnement.

Avantages de Monabanq

• Accessibilité sans condition de revenus
  Monabanq permet l’ouverture de comptes bancaires sans exiger de justificatifs de revenus, rendant son service inclusif et adapté à des clients variés, y compris ceux ayant des finances limitées.
• Dépôt d’espèces et de chèques
  Grâce à son partenariat avec le réseau Crédit Mutuel-CIC, les clients peuvent déposer espèces et chèques dans les guichets automatiques du groupe, offrant une praticité unique parmi les banques en ligne.
• Service client de qualité
  Monabanq est reconnue pour son service client basé en France, accessible via divers canaux (téléphone, email, réseaux sociaux) avec des horaires élargis. Cette attention au contact humain est un atout majeur pour les clients recherchant un accompagnement personnalisé.
• Offre diversifiée de produits financiers
  En plus des comptes courants, Monabanq propose épargne réglementée, crédits, placements et assurances, permettant de centraliser la gestion de ses finances dans une seule banque.
• Programme de cashback attractif
  Monabanq propose une solution de cashback intégrée à ses comptes courants, permettant aux utilisateurs de récupérer une partie de leurs dépenses réalisées avec leur carte bancaire.

Inconvénients de Monabanq

• Absence de services gratuits à 100 %
  Contrairement à certaines autres banques en ligne, des frais de tenue de compte peuvent s’appliquer pour certaines offres, ce qui peut limiter son attractivité pour les clients cherchant des solutions entièrement gratuites.
• Fonctionnalités numériques perfectibles
  Bien que son application mobile soit performante, certaines fonctionnalités avancées comme la création de catégories personnalisées pour les budgets ou le solde prévisionnel ne sont pas encore disponibles, ce qui pourrait déplaire aux adeptes de la digitalisation poussée.
• Limites sur les paiements et retraits en devises
  Les cartes de base (Visa Classic) n’offrent pas d’avantages compétitifs pour les paiements et retraits à l’étranger, ce qui peut rendre Monabanq moins adaptée aux utilisateurs voyageant fréquemment.
• Processus de résolution des incidents
  Quelques clients rapportent des retards dans la gestion de situations telles que les blocages de comptes, ce qui peut être frustrant dans des moments critiques.
• Pas de solution crypto ou d’investissement moderne
  Contrairement à certaines banques en ligne innovantes, Monabanq n’intègre pas encore de produits liés aux actifs numériques ou aux investissements modernes comme l’offre de cryptomonnaies.

Dans l’ensemble, Monabanq se positionne comme une banque en ligne inclusive, pratique et fiable, mais certains aspects, tels que les frais ou des fonctionnalités numériques limitées, peuvent freiner certains profils utilisateurs.

14. Monabanq : Présentation et historique

Historique et origine

Monabanq a vu le jour le 2 octobre 2006 en tant que filiale de Cofidis Participations, propriété de Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Elle est née des fondations de la Banque Covefi, créée en 1987, et qui s’est spécialisée dans la banque à distance dès les années 1990. En 1992, elle adopte officiellement le statut bancaire sous le nom de Banque Covefi et se concentre sur l’innovation en matière bancaire.

En 2006, la transition vers Monabanq marque un virage stratégique avec le lancement de services entièrement en ligne, visant une nouvelle génération de clients à la recherche de flexibilité et de praticité. Monabanq a également été pionnière en 2014 : elle devient alors la première banque en ligne à proposer l’ouverture de comptes sans condition de revenus, renforçant son positionnement inclusif. Depuis, elle n’a cessé d’évoluer en ajoutant des outils modernes et des services adaptés aux utilisateurs, comme des solutions pour les personnes malvoyantes ou des offres d’assurance complètes. Forte de son slogan “Les gens avant l’argent”, Monabanq se distingue par son engagement à placer l’humain au cœur de ses activités.

Chiffres clés Monabanq

• Plus de 189 collaborateurs dédiés au service client et à l’innovation.
• 372 millions d’euros d’encours d’épargne brute.
• 30 millions d’euros de financements en cours.
• Offre accessible dès 2 € par mois pour certains comptes.
• Plus de 50 000 clients ayant rejoint la plateforme ces dernières années.
• Partenaire du réseau Crédit Mutuel-CIC avec plus de 2 000 guichets atteignables pour des dépôts.
• Acteur socialement engagé : soutien à des associations telles que SOS Villages d’Enfants.
• Développement responsable avec des cartes bancaires en matériaux recyclés.
• Service client élu "Meilleur Service Client de l’Année" pendant plusieurs années consécutives.
• Des moyens de paiement modernes dont le cashback intégré directement au compte.
• Disponible depuis l’application Deafi pour les malentendants.

Statut et régulation

En tant que filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, Monabanq opère sous la régulation stricte de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France. Son statut repose sur une licence bancaire pleinement reconnue dans l’Union Européenne, ce qui assure la sécurité des dépôts de ses clients dans le cadre du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). De plus, elle applique des mesures robustes de sécurité numérique, notamment via des protocoles de cryptage pour les transactions et une double authentification sur ses plateformes en ligne, garantissant ainsi la protection des informations sensibles.

Modèle économique

Monabanq repose sur un modèle économique entièrement digital, ce qui lui permet de réduire les coûts liés à l’absence d’agences physiques. Ces économies sont réinvesties dans l’amélioration des services et dans des projets inclusifs, comme la diversification de son offre et l’assistance personnalisée pour chaque client. Sa rentabilité repose sur des frais modérés et des produits conçus pour attirer une clientèle variée, comme les cartes sans condition de revenus pour les particuliers, et les solutions personnalisées pour les professionnels. Ce modèle “low-cost” mais complet permet à Monabanq de se positionner comme une référence innovante et humaine dans le secteur bancaire.

15. Avis final : Faut-il choisir Monabanq comme banque en ligne ?

Monabanq se positionne comme une banque en ligne inclusive et innovante, offrant une combinaison unique de services digitaux modernes et d’options pratiques comme le dépôt d’espèces et de chèques via le réseau Crédit Mutuel-CIC. Sans condition de revenus pour l’ouverture de compte, elle se distingue par son accessibilité, s’adressant à un public varié comprenant jeunes actifs, indépendants, et clients en recherche de flexibilité bancaire.

Sa gamme de produits bancaires est complète, allant des comptes courants sans frais cachés aux crédits, en passant par des solutions d’épargne et des assurances variées. Les fonctionnalités numériques, comme les services mobiles et le cashback, ajoutent une valeur significative à son offre, bien qu’il reste des marges d’amélioration pour certaines fonctions avancées. De plus, son service client, basé en France et accessible via différents canaux, démontre un véritable engagement envers la satisfaction des utilisateurs.

Cependant, Monabanq présente aussi quelques limites. Les options gratuites sont moins nombreuses par rapport à d’autres banques en ligne qui offrent des services sans frais pour une gamme élargie. En outre, ses cartes bancaires de base manquent d’avantages compétitifs pour les utilisateurs voyageant fréquemment, ce qui peut être un frein pour ce profil.

En fin de compte, Monabanq est un excellent choix pour ceux qui privilégient une expérience bancaire humaine, des services pratiques comme les dépôts physiques et une tarification transparente. Elle s’affirme comme une option idéale pour les utilisateurs recherchant une banque en ligne alliant modernité digitale et interaction personnalisée. Toutefois, les clients à la recherche de solutions intégralement gratuites ou d’avantages spécifiques à l’international pourraient trouver une meilleure adéquation auprès d’autres acteurs du marché.

16. FAQ Monabanq

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