Payer avec son téléphone : quelle banque et quelle carte choisir ?

iPhone, Android ou Samsung : quelle application utiliser ?

Partez de l’appareil que vous possédez. Vous éviterez d’ouvrir un compte pour un service inutilisable sur votre téléphone.

• iPhone : Apple Pay fonctionne avec l’application Cartes et une carte admissible. Une application bancaire peut aussi proposer son propre paiement NFC : le Crédit Agricole le fait désormais sur iPhone.
• Android : Google Wallet est le portefeuille courant. Il faut notamment un appareil NFC conforme aux exigences de sécurité de Google et une carte acceptée.
• Samsung Galaxy : vous pouvez choisir Samsung Wallet sur les modèles admissibles, ou Google Wallet si votre appareil et votre carte le permettent. Une compatibilité avec l’un ne prouve pas celle avec l’autre.

Google Wallet et Google Pay ne sont pas deux comptes à ouvrir. Wallet contient les cartes ; le nom Google Pay apparaît notamment sur les boutons de paiement. De même, Samsung Pay désigne le service de paiement intégré à Samsung Wallet.

Votre banque peut avoir sa propre application Android : SG Pay, Paiement Mobile LCL ou Paiement Mobile du Crédit Agricole, par exemple. Ces applications concernent leurs cartes et ne rendent pas automatiquement celles d’une autre banque compatibles.

Quelle carte choisir pour payer avec une montre ou une bague ?

Vérifiez la montre avant de changer de banque. Une puce NFC peut servir à autre chose qu’au paiement. Le modèle, sa région de commercialisation et le service embarqué comptent autant que la carte.

• Apple Watch : la carte doit être ajoutée à la montre dans Apple Pay. Sa présence sur l’iPhone ne remplace pas cette configuration.
• Montre Wear OS : recherchez Google Wallet et les conditions du modèle. Certaines Galaxy Watch proposent aussi Samsung Wallet ; les anciens modèles n’ont pas tous les mêmes applications.
• Garmin : utilisez la liste Garmin Pay pour votre carte et son réseau. La compatibilité Apple ou Google n’est pas transposable.
• Fitbit : les appareils admissibles utilisent Google Wallet, avec une liste de cartes distincte de celle du téléphone. Une ancienne mention Fitbit Pay peut être dépassée.

Swatch, Xiaomi et les bagues ont leurs propres accords.

Swatch Pay équipe certaines montres à aiguilles. Xiaomi Pay concerne certains bracelets ou montres ; une montre Xiaomi sous Wear OS peut, elle, utiliser Google Wallet. Fidesmo Pay équipe notamment des bagues et d’autres objets compatibles.

Ces services existent, mais leur liste de cartes directes est plus restreinte. Ne déduisez pas leur compatibilité du seul logo Visa ou Mastercard. Un intermédiaire comme Curve ajoute un contrat et des conditions : ce n’est pas l’activation directe de votre carte habituelle.

Pour une montre ou une bague passive, vérifiez aussi les règles de montant et de saisie du code. Les possibilités d’un téléphone authentifié ne s’appliquent pas automatiquement à tous les objets NFC.

Comment ajouter sa carte et réussir le premier paiement ?

Commencez depuis l’application bancaire si elle propose « Ajouter au portefeuille ». Sinon, ouvrez le portefeuille choisi et suivez son parcours d’ajout.

1. Préparez l’appareil : système à jour, verrouillage sécurisé et NFC activé lorsque son réglage est accessible.
2. Ajoutez la bonne carte : sélectionnez-la dans l’application bancaire ou saisissez ses informations uniquement dans le portefeuille officiel.
3. Validez auprès de la banque : utilisez la confirmation proposée. Une carte physique peut devoir être activée auparavant ; Hello bank le précise notamment pour ses cartes physiques.
4. Choisissez le paiement par défaut, puis testez : authentifiez-vous et approchez l’appareil du lecteur. Attendez la confirmation du terminal avant de recommencer.

Si plusieurs portefeuilles sont installés sur Android, vérifiez celui utilisé par défaut. Ajouter une carte dans Samsung Wallet tout en appelant Google Wallet au passage en caisse peut expliquer l’échec.

Une carte refusée dès l’ajout n’est pas nécessairement un problème de solde. Relevez le message exact, le nom de la carte et le modèle d’appareil ; contactez ensuite la banque depuis son application. Ne communiquez jamais un code de validation à une personne qui vous appelle.

Téléphone perdu ou paiement inconnu : que faire ?

Suspendez rapidement le paiement sur l’appareil perdu. Utilisez la fonction de localisation ou de gestion des appareils du service, puis contactez la banque si nécessaire. Le verrouillage de l’écran ne remplace pas cette démarche.

Perdre le téléphone ne signifie pas forcément perdre la carte physique. Demandez à la banque si elle doit suspendre le portefeuille, remplacer la carte ou faire opposition selon la situation. Si vous constatez un paiement non autorisé, signalez-le sans attendre et conservez les échanges.

Le code qui ajoute une carte mérite la même prudence qu’un paiement.

Un fraudeur peut chercher à enregistrer votre carte sur son propre appareil. Ne validez pas un ajout que vous n’avez pas demandé. Ouvrez vous-même l’application bancaire pour contrôler l’alerte ; n’utilisez pas le lien d’un message alarmant.

Wero et PayPal : un autre parcours de paiement.

Wero permet notamment des transferts et, selon son déploiement, des achats chez les commerçants qui le proposent. PayPal s’utilise dans les parcours où il est accepté, par exemple un bouton ou un QR code. Leur installation ne remplace pas la vérification de votre carte pour le NFC.

Pour payer en caisse avec votre carte habituelle, gardez donc le même ordre : appareil compatible, service disponible, carte admissible. C’est ce trio que notre outil vous aide à examiner.