Trois tranches, avec des frontières précises
Le tableau de la Banque de France fixe le plafond à 23,60 % pour un prêt inférieur ou égal à 3 000 €, à 15,76 % au-delà de 3 000 € et jusqu’à 6 000 € inclus, puis à 8,56 % au-delà de 6 000 €. Ces valeurs concernent les catégories publiées pour les crédits de trésorerie des ménages et certains prêts travaux.
À 3 000 € exactement, la première tranche s’applique ; à 6 000 € exactement, c’est la deuxième. Retenir simplement « petit crédit » ou « prêt personnel » peut donc conduire à choisir la mauvaise limite. Le montant contractuel est la donnée à lire avant d’examiner le pourcentage.
Le taux affiché sur une publicité peut être incomplet pour ce contrôle
Le TAEG rassemble les intérêts et les coûts qui doivent être intégrés pour obtenir le crédit aux conditions annoncées. Il se distingue du taux nominal, qui décrit les intérêts. L’assurance et certains frais obligatoires peuvent ainsi faire varier l’indicateur à comparer au plafond.
Un taux nominal inférieur à la limite ne suffit donc pas pour conclure que l’ensemble de l’offre respecte le seuil. Demandez le TAEG écrit pour le montant et la durée que vous envisagez. Un exemple publicitaire portant sur un autre capital ou une autre échéance ne remplace pas cette proposition.
Comparer des prêts au même montant et sur la même durée
Le comparateur de prêts personnels intégré présente une sélection du catalogue, avec ses filtres. Faites varier un critère à la fois et demandez ensuite une simulation correspondant à votre situation. Les fourchettes affichées servent au repérage ; la proposition personnalisée fournit les mensualités et le TAEG du contrat.
Le plafond légal n’est pas une indication du meilleur prix à accepter. Deux financements peuvent être tous deux sous la limite et entraîner des coûts très différents. Notre dossier sur la durée d’un crédit à la consommation permet de comprendre le compromis entre mensualité et coût total avant de comparer des offres.
Emprunter davantage pour changer de tranche ajoute aussi du capital
Le seuil baisse lorsqu’on franchit certaines frontières de montant. Cela ne suffit pas à justifier un emprunt supérieur au besoin réel : vous aurez aussi davantage d’argent à rembourser. Comparez le coût total et la mensualité de deux propositions écrites avant de conclure qu’un montant plus élevé est avantageux.
Conservez enfin la date de la proposition. Les plafonds sont révisés trimestriellement et la catégorie du financement doit rester la même pendant la comparaison. Les limites publiées pour l’immobilier ou pour les besoins professionnels ne se substituent pas à celles de ce tableau destiné aux ménages.
Sources et vérification
Sources consultées le 22 octobre 2026.
