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Comparatif des Néobanques & FinTech : Le TOP !

TOP des meilleures Néobanques : N26, Nickel, Revolut, etc !

Choisir votre néobanque devient un jeu d'enfant ! Comparez les meilleures néobanques que la YakaTeam a rigoureusement sélectionnée afin de vous permettre de trouver celle qui sera répondre à vos attentes, notre sélection, vous permet de gagner du temps dans votre comparaison et recherche d'une Néobanque pour votre compte bancaire.

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Avec agence
Nickel
9.3 sur 10
carte bancaire NickelNickel
carte bancaire Nickel
Nickel
A partir de 0.00€ / mois A partir de 0.00€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Nickel
    • Meilleure offre : Nickel standard
    • Tenu de compte : 25.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 0.00€ / mois
    • Avantages Nickel  9.3/10
    • Avec agence BNP paribas
    • Interdit bancaire accepté
    • Dépôt d'espèces chez un buraliste
 
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Bunq
8.7 sur 10
carte bancaire BunqBunq
carte bancaire Bunq
Bunq
A partir de 2.99€ / mois A partir de 2.99€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Bunq
    • Meilleure offre : Easy bank
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 2.99€ / mois
    • Avantages Bunq  8.7/10
    • Jusqu'à 3 cartes incluses
    • Épargne rémunérée
    • Compte joint possible
 
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Essai gratuit de 30 jours* Voir l'offre
* Offre de bienvenue : Essai gratuit de 30 jours
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Sogexia
8.6 sur 10
carte bancaire SogexiaSogexia
carte bancaire Sogexia
Sogexia
A partir de 0.00€ / an A partir de 0.00€ / an Voir toutes les cartes 
carte bancaire Sogexia
    • Meilleure offre : Mastercard classic
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 0.00€ / an
    • Avantages Sogexia  8.6/10
    • Virements instantanés
    • Terminal de paiement
    • Affacturage
 
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N26
8.5 sur 10
carte bancaire N26N26
carte bancaire N26
N26
A partir de 4.90€ / mois A partir de 4.90€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire N26
    • Meilleure offre : N26 smart
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 4.90€ / mois
    • Avantages N26  8.5/10
    • Virement instantané
    • Catégorisation des dépenses
    • Licence bancaire
 
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Notre choix ECOLO
Helios
8.5 sur 10
carte bancaire HeliosHelios
carte bancaire Helios
Helios
A partir de 6.90€ / mois A partir de 6.90€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Helios
    • Meilleure offre : Compte courant
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 6.90€ / mois
    • Avantages Helios  8.5/10
    • Néobanque écologique
    • Financements responsables
    • Notifications en temps réel
 
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Notre choix ECOLO
OnlyOne
8.4 sur 10
carte bancaire OnlyOneOnlyOne
carte bancaire OnlyOne
OnlyOne
A partir de 6.00€ / mois A partir de 6.00€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire OnlyOne
    • Meilleure offre : Compte impact
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 6.00€ / mois
    • Avantages OnlyOne  8.4/10
    • Néobanque écologique
    • Agrégation de comptes bancaires
    • Notifications en temps réel
 
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Notre coup de cœur
Lydia
8.4 sur 10
carte bancaire LydiaLydia
carte bancaire Lydia
Lydia
A partir de 4.90€ / mois A partir de 4.90€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Lydia
    • Meilleure offre : Standard lydia+
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 4.90€ / mois
    • Avantages Lydia  8.4/10
    • Cagnottes sans commissions
    • Cartes bancaires virtuelles
    • Comptes partagés à 2 et +
 
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OFFRE JEUNE & ADOS
Pixpay
8.3 sur 10
carte bancaire PixpayPixpay
carte bancaire Pixpay
Pixpay
A partir de 2.99€ / mois A partir de 2.99€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Pixpay
    • Meilleure offre : Light
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 2.99€ / mois
    • Avantages Pixpay  8.3/10
    • De 10 à 17 ans
    • Contrôle parental
    • ACCESSIBLE SANS COMPTE PARENT
 
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Jusqu'à 5€ offerts* Voir l'offre
* Offre de bienvenue : Jusqu'à 5€ offerts
* Offre de bienvenue Pixpay : Jusqu'à 5€ offerts Toutes les cartes et Infos 
OFFRE JEUNE & ADOS
Kard
8.2 sur 10
carte bancaire KardKard
carte bancaire Kard
Kard
A partir de 2.99€ / mois A partir de 2.99€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Kard
    • Meilleure offre : Offre basique
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 2.99€ / mois
    • Avantages Kard  8.2/10
    • De 10 à 17 ans
    • Contrôle parental
    • ACCESSIBLE SANS COMPTE PARENT
 
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30 jours d'essai gratuit* Voir l'offre
* Offre de bienvenue : 30 jours d'essai gratuit
* Offre de bienvenue Kard : 30 jours d'essai gratuit Toutes les cartes et Infos 
Revolut
8.0 sur 10
carte bancaire RevolutRevolut
carte bancaire Revolut
Revolut
A partir de 0.00€ / mois A partir de 0.00€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Revolut
    • Meilleure offre : Standard
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 0.00€ / mois
    • Avantages Revolut  8.0/10
    • Programme de casback
    • Open Banking
    • Multi devises
 
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OFFRE JEUNE & ADOS
Revolut JUNIOR
7.5 sur 10
carte bancaire Revolut JUNIORRevolut JUNIOR
carte bancaire Revolut JUNIOR
Revolut JUNIOR
A partir de 0.00€ / mois A partir de 0.00€ / mois Voir toutes les cartes 
carte bancaire Revolut JUNIOR
    • Meilleure offre : Revolut junior (offre jeune)
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 0.00€ / mois
    • Avantages Revolut JUNIOR  7.5/10
    • De 7 à 17 ans
    • Contrôle parental
    • ACCESSIBLE SANS COMPTE PARENT
 
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vivid
7.5 sur 10
carte bancaire vividVivid
carte bancaire vivid
Vivid
A partir de 9.90€ / an A partir de 9.90€ / an Voir toutes les cartes 
carte bancaire vivid
    • Meilleure offre : Vivid prime
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 9.90€ / an
    • Avantages vivid  7.5/10
    • Virement instantané
    • Cashback avantageux
    • Crypto-monnaies fractionnées
 
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Monese
6.5 sur 10
carte bancaire MoneseMonese
carte bancaire Monese
Monese
A partir de 0.00€ / an A partir de 0.00€ / an Voir toutes les cartes 
carte bancaire Monese
    • Meilleure offre : Simple
    • Tenu de compte : 0.00€/an
    • Dépôt initial : 0€
    • A partir de 0.00€ / an
    • Avantages Monese  6.5/10
    • Tarifs attractifs
    • Frais réduits à l’étranger
    • 3 offres au choix
 
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Le guide sur les néobanques
Les services bancaires en ligne sont un élément essentiel de la vie moderne, mais comme il existe un grand nombre de néobanques différentes, il peut être difficile de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. De plus, naviguer dans le monde des banques en ligne et néobanques peut être déroutant, surtout si vous êtes novice en la matière. Pour vous aider à trouver une néobanque qui vous convienne, nous avons élaboré ce mini-guide, contenant tout ce que vous devez savoir sur les services bancaires en ligne des néobanques. De ce qu'elles sont à ce qu'ils peuvent vous apporter, nous couvrons tout ici !

1/ Qu’est-ce qu’une Néobanque ?

Informations légales : Normalement le terme "néobanque" ne devrait pas être utilisé comme nous l'utilisons tous au quotidien, car nous englobons à tort, des établissements de paiement et des établissements de crédit dans un seul terme, en effet l'ACPR à rappelé en avril 2021 que le mot "banque" est réservé aux établissements de crédit uniquement.

Au début des FinTech et néobanques

À leurs apparitions et dans le langage courant, une néobanque est un établissement seulement accessible sur smartphone, et parfois, via un site web. En théorie, les néobanques ne peuvent pas proposer de crédit, de livret et de découvert. Les néobanques comme tous les intermédiaires financiers ne possèdent pas de licence bancaire, elles peuvent exclusivement proposer un service bancaire simple, à savoir une carte de paiement et son compte courant associé.

Évolution des néobanques

Cependant, le secteur évolue vite en ce moment et certaines néobanques comme N26 et Revolut arrivent à obtenir leurs propres licences bancaires, elles restent cependant 100% digitales et complétement dématérialisées et elles ne proposent toujours pas toute la gamme de produits bancaire comme les banques traditionnelles ou en ligne.

De ce fait, on retrouve donc aujourd'hui des néobanques avec une licence bancaire, qui petit à petit se rapproche des banques classiques et des néobanques souvent plus innovantes, et avec une cible client précise qui conserve un simple statut d'intermédiaire financier.

Banques en ligne et néobanque est-ce pareil ?

Non, c'est très différent, surtout en terme d'autorisations délivrées par ACPR qui régule le marché bancaire, les néobanques sont tout de même beaucoup plus limité que les banques, par conséquent, il ne faut pas confondre les néobanques (au sens commun et non légal du terme) comme Lydia ou Helios et les banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama banque ou encore Monabanq qui, elles, sont autorisées à proposer toute la gamme de produits bancaires (crédit, bourse, livret, découvert).

2/ Quels sont les avantages des Néobanques ?

1- Ouverture de compte simplifiée :

Une ouverture de compte facile et extrêmement rapide, en effet une pièce d'identité, un smartphone et quelques minutes devant soi suffisent pour ouvrir un compte dans une néobanque. Cette rapidité d'ouverture de compte séduit de plus en plus, fini les listes de documents interminables et les formulaires de 10 pages, vous obtenez vos nouvelles coordonnées bancaires prêtes à l’emploi en 5 minutes chrono !

2- Les tarifs pratiqués :

Les tarifs pratiqués par les néobanques sont vraiment compétitifs, pas de frais de tenue de compte, carte standard souvent gratuite, pas de frais de rejet de prélèvement, pas de frais de paiement à l'étranger.

3- L'accessibilité à leurs offres bancaires :

Tout le monde peut ouvrir un compte dans une néobanque, il n'y a pas de revenus minimum même pour souscrire à des offres proposant des cartes bancaires plus haut de gamme, ni même de dépôt à effectuer à la souscription, rien de tout cela, les néobanques ne se formalisent pas, acceptant même les interdits bancaires.

4- Un compte "personnalisable" avec l'application :

Les applications mobiles des néobanques sont ergonomiques, fluides et sécurisés. Mais là où les néobanques creusent l'écart, c'est sur la personnalisation des options de votre carte et plus généralement de votre compte.

En effet, vous pourrez tous configurer à votre guise autant de fois que vous le voudrez avec un résultat en temps réel ! Par exemple, vous pourrez choisir votre code secret, modifier votre plafond de paiement en ligne, modifier le plafond de retrait DAB, désactiver le paiement sans contact, mais laisser le paiement en ligne et en magasin, etc. C'est extrêmement personnalisable et appréciable !

Une autre force, ce sont les notifications, la aussi personnalisable, recevez à chaque transaction de paiement, prélèvement, retrait, etc. des notifications qui vous permettront de tout savoir des opérations réalisées sur votre compte !

3/ Quelle est la meilleure Néobanque ?

D'après nos critères, la meilleure néobanque et " compte nickel " ... Pourquoi ?

L'une des principales différences sur la deuxième N26 est le RIB Français qui reste dans le cas d'un compte principal un élément important notamment pour les paiements des services de l'État qui refusent souvent les RIB non français même si la loi les oblige à accepter tous les RIB Européen. Ensuite l'accès à un réseau de 5500 bureaux de Tabac pour déposer et même retirer des espèces est intéressante, bien sûr les frais sont plutôt avantageux, et la gamme de carte proposée à bien évoluée depuis les débuts, permettant donc au "compte nickel" de prendre pour nous la place de meilleure néobanque.

4/ Quelle est la néobanque la moins chère ?

Beaucoup de néobanques proposent des services gratuits sur leur offre standard, d'où la difficulté de nommer la néobanque la "moins chère" nous allons plutôt regarder le meilleur rapport qualité/prix qui semble un indicateur plus pertinent.

Dans ce cas, Compte Nickel, avec son offre tout compris à 20€ /an soit moins de 2€ /mois, nous apparaît être la néobanque offrant le meilleur rapport qualité/prix grâce notamment à une offre de carte gratuite, des milliers de bureaux de tabac partenaire, une carte bancaire internationale et la possibilité de déposer des espèces.

5/ Comment choisir une néobanque ?

le choix d'une néobanque dépendra avant tout de vos besoins personnels et de vos préférences en matière de services bancaires. Il est important de vérifier que la néobanque offre les services dont vous avez besoin au quotidien, il ne faut donc pas se focaliser uniquement sur les cartes bancaires proposées ou sur la cotisation mensuelle, une banque s'utilise chaque jour, il faut donc que l'offre souscrite corresponde réellement à vos besoins.

Comparez les conditions et les tarifs suivants :

  • - Prix des Cartes bancaires en fonction des offres.
  • - Frais de tenue de compte
  • - Nombre de retraits gratuit et payant en DAB.
  • - Frais des paiement et retrait en devises étrangères.
  • - Vérifiez s'il y a des conditions d'utilisations minimum, comme 3 paiements minimum par carte bancaire chaque mois

6/ Le TOP 5 des meilleures néobanques !

Nickel
Nickel9.3/10 Apple Store : 4,7/5   Google Play : 4,1/5
Nickel Nickel StandardNickel Standard à partir de 0.00€ / mois

Nickel, Une néobanque crée en 2014, racheter en 2017 par BNP PARIBAS et qui a su bousculer les codes de la banque en ligne en proposant une approche différente et un véritable service bancaire innovant :

  1. Frais annuel de tenu de compte relativement faible : 20€/an.
  2. Ouverture de compte chez un buraliste
  3. Grand choix de cartes bancaires.
  4. Réseau de plus de 5500 tabacs pour vos retraits et dépôts d'espèces
  5. Offre sans conditions de revenu.
  6. Application mobile bien notée et surtout complète en termes de fonctionnalité.
  7. Un compte jeune accessible dès 12 ans
  8. Un RIB français
  9. Appartenant à un grand groupe bancaire mondiale BNP PARIBAS
Bunq
Bunq8.7/10 Apple Store : 4,4/5   Google Play : 3,8/5
Bunq Easy BankEasy Bank à partir de 2.99€ / mois

Bunq est bien plus qu'une simple néobanque. En plus de vous offrir une gestion de compte en ligne transparente et efficace, Bunq s'engage également en faveur de l'environnement. En choisissant Bunq, vous optez pour une solution respectueuse de la planète. La banque compense intégralement ses émissions de carbone, contribuant ainsi à la lutte contre le changement climatique. De plus, grâce à une infrastructure numérique efficace, Bunq réduit son empreinte écologique en minimisant l'utilisation de papier et en favorisant les transactions électroniques. Simplifiez votre vie financière tout en contribuant à un avenir plus durable avec Bunq et profitez des avantages suivants :

  1. Plante un arbre pour 100€ de dépensés avec Easy green.
  2. Paiements sans frais à l’international.
  3. Essai gratuit de 30 jours.
  4. Dépôt d'espèces avec Paysafecash.
  5. Compte multidevise.
  6. Vraie carte de crédit Mastercard physique ou virtuelle.
  7. Cashback et épargne.
Sogexia
Sogexia8.6/10 Apple Store : 3,6/5   Google Play : 2,8/5
Sogexia Mastercard ClassicMastercard Classic à partir de 0.00€ / an Sogexia est une néobanque offrant une gamme complète de services financiers adaptés aux besoins modernes. Grâce à son interface conviviale et à ses fonctionnalités innovantes, Sogexia permet à ses utilisateurs de gérer facilement leurs finances, d'effectuer des paiements en ligne et en magasin, ainsi que des transferts d'argent internationaux en toute sécurité. Avec une approche axée sur la transparence et la flexibilité, Sogexia s'engage à fournir une expérience bancaire sans tracas et accessible à tous.
  1. Carte Métal avec assurances.
  2. IBAN français.
  3. Opérations en temps réel.
  4. Offre sans conditions de revenu.
  5. Jusqu'à 20% de réductions dans plus de 1 100 enseignes partenaires.
  6. Virements à l'international à des taux avantageux.
  7. Un excellent service client.
N26
N268.5/10 Apple Store : 4,8/5   Google Play : 3,2/5
N26 N26 SmartN26 Smart à partir de 4.90€ / mois

N26 était plutôt une néobanque qu’une banque en ligne. Toutefois, avec l’obtention de sa licence bancaire et devant l’importance de ses avantages et de son succès (plus d’un million de clients en France !), et avons ainsi décidé de l'incorporer dans notre top des banques en ligne. Voici ses avantages et ses inconvénients :

  1. Une appli mobile plébiscité par les utilisateurs !
  2. Sans aucune conditions de revenus.
  3. Ouverture de compte très simple en ligne.
  4. Une offre de comptes bancaires adaptés à tous.
  5. Des frais extrêmement attractifs sur les opérations à l’étranger.
  6. Compatible avec ApplePay et GooglePay.
  7. Interdit bancaire accepté.
  8. Un partenariat avec Wise (anciennement TransferWise) pour les transferts internationaux proposant des frais et taux de change imbattables et une exécution rapide.
  9. N26 est une néobanque qui possède une licence bancaire.
Helios
Helios8.5/10 Apple Store : 4,6/5   Google Play : 4,6/5
Helios Compte courantCompte courant à partir de 6.90€ / mois

Helios et la néo-banque écologique par excellence, tout est pensé dans ces offres en fonction d'une démarche responsable pour la planète tout en proposant des fonctionnalités bancaires sans compromis pour ces utilisateurs.

  1. Carte bancaire en bois !.
  2. Des offres sans conditions de revenu ouvertes à tous.
  3. Des investissements environnementaux réels.
  4. Commissions sur les transactions en partie reversées à des causes environnementales.
  5. Un conseiller dédié joignable rapidement.
  6. Sans conditions de revenus.
Ecrit le 01-12-2021 par YakaBank - Modifié le 05-04-2023
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