Comparatif des Néobanques & FinTech : Le TOP !

Informations légales : Normalement le terme "néobanque" ne devrait pas être utilisé comme nous l'utilisons tous au quotidien, car nous englobons à tort, des établissements de paiement et des établissements de crédit dans un seul terme, en effet l'ACPR à rappelé en avril 2021 que le mot "banque" est réservé aux établissements de crédit uniquement.

Au début des FinTech et néobanques

À leurs apparitions et dans le langage courant, une néobanque est un établissement seulement accessible sur smartphone, et parfois, via un site web. En théorie, les néobanques ne peuvent pas proposer de crédit, de livret et de découvert. Les néobanques comme tous les intermédiaires financiers ne possèdent pas de licence bancaire, elles peuvent exclusivement proposer un service bancaire simple, à savoir une carte de paiement et son compte courant associé.

Évolution des néobanques

Cependant, le secteur évolue vite en ce moment et certaines néobanques comme N26 et Revolut arrivent à obtenir leurs propres licences bancaires, elles restent cependant 100% digitales et complétement dématérialisées et elles ne proposent toujours pas toute la gamme de produits bancaire comme les banques traditionnelles ou en ligne.

De ce fait, on retrouve donc aujourd'hui des néobanques avec une licence bancaire, qui petit à petit se rapproche des banques classiques et des néobanques souvent plus innovantes, et avec une cible client précise qui conserve un simple statut d'intermédiaire financier.

Banques en ligne et néobanque est-ce pareil ?

Non, c'est très différent, surtout en terme d'autorisations délivrées par ACPR qui régule le marché bancaire, les néobanques sont tout de même beaucoup plus limité que les banques, par conséquent, il ne faut pas confondre les néobanques (au sens commun et non légal du terme) comme Lydia ou Helios et les banques en ligne comme Fortuneo, Boursorama banque ou encore Monabanq qui, elles, sont autorisées à proposer toute la gamme de produits bancaires (crédit, bourse, livret, découvert).

1- Ouverture de compte simplifiée :

Une ouverture de compte facile et extrêmement rapide, en effet une pièce d'identité, un smartphone et quelques minutes devant soi suffisent pour ouvrir un compte dans une néobanque. Cette rapidité d'ouverture de compte séduit de plus en plus, fini les listes de documents interminables et les formulaires de 10 pages, vous obtenez vos nouvelles coordonnées bancaires prêtes à l’emploi en 5 minutes chrono !

2- Les tarifs pratiqués :

Les tarifs pratiqués par les néobanques sont vraiment compétitifs, pas de frais de tenue de compte, carte standard souvent gratuite, pas de frais de rejet de prélèvement, pas de frais de paiement à l'étranger.

3- L'accessibilité à leurs offres bancaires :

Tout le monde peut ouvrir un compte dans une néobanque, il n'y a pas de revenus minimum même pour souscrire à des offres proposant des cartes bancaires plus haut de gamme, ni même de dépôt à effectuer à la souscription, rien de tout cela, les néobanques ne se formalisent pas, acceptant même les interdits bancaires.

4- Un compte "personnalisable" avec l'application :

Les applications mobiles des néobanques sont ergonomiques, fluides et sécurisés. Mais là où les néobanques creusent l'écart, c'est sur la personnalisation des options de votre carte et plus généralement de votre compte.

En effet, vous pourrez tous configurer à votre guise autant de fois que vous le voudrez avec un résultat en temps réel ! Par exemple, vous pourrez choisir votre code secret, modifier votre plafond de paiement en ligne, modifier le plafond de retrait DAB, désactiver le paiement sans contact, mais laisser le paiement en ligne et en magasin, etc. C'est extrêmement personnalisable et appréciable !

Une autre force, ce sont les notifications, la aussi personnalisable, recevez à chaque transaction de paiement, prélèvement, retrait, etc. des notifications qui vous permettront de tout savoir des opérations réalisées sur votre compte !

D'après nos critères, la meilleure néobanque et " compte nickel " ... Pourquoi ?

L'une des principales différences sur la deuxième N26 est le RIB Français qui reste dans le cas d'un compte principal un élément important notamment pour les paiements des services de l'État qui refusent souvent les RIB non français même si la loi les oblige à accepter tous les RIB Européen. Ensuite l'accès à un réseau de 5500 bureaux de Tabac pour déposer et même retirer des espèces est intéressante, bien sûr les frais sont plutôt avantageux, et la gamme de carte proposée à bien évoluée depuis les débuts, permettant donc au "compte nickel" de prendre pour nous la place de meilleure néobanque.

Beaucoup de néobanques proposent des services gratuits sur leur offre standard, d'où la difficulté de nommer la néobanque la "moins chère" nous allons plutôt regarder le meilleur rapport qualité/prix qui semble un indicateur plus pertinent.

Dans ce cas, Compte Nickel, avec son offre tout compris à 20€ /an soit moins de 2€ /mois, nous apparaît être la néobanque offrant le meilleur rapport qualité/prix grâce notamment à une offre de carte gratuite, des milliers de bureaux de tabac partenaire, une carte bancaire internationale et la possibilité de déposer des espèces.

le choix d'une néobanque dépendra avant tout de vos besoins personnels et de vos préférences en matière de services bancaires. Il est important de vérifier que la néobanque offre les services dont vous avez besoin au quotidien, il ne faut donc pas se focaliser uniquement sur les cartes bancaires proposées ou sur la cotisation mensuelle, une banque s'utilise chaque jour, il faut donc que l'offre souscrite corresponde réellement à vos besoins.

Comparez les conditions et les tarifs suivants :

• - Prix des Cartes bancaires en fonction des offres.
• - Frais de tenue de compte
• - Nombre de retraits gratuit et payant en DAB.
• - Frais des paiement et retrait en devises étrangères.
• - Vérifiez s'il y a des conditions d'utilisations minimum, comme 3 paiements minimum par carte bancaire chaque mois