Dans un environnement bancaire en perpétuelle évolution, choisir la meilleure carte bancaire peut sembler être compliqué pour beaucoup d'entre nous. Avec une multitude d'options à disposition et de nouvelles fonctionnalités ajoutées régulièrement, chacune offrant ses propres avantages, il est essentiel de comprendre les différentes cartes bancaires disponibles sur le marché. Dans cet article, nous allons explorer les types de cartes bancaires, leurs différences, et vous aider à choisir la carte qui correspond le mieux à vos besoins quotidiens.
Avant de plonger dans les détails, commençons par comprendre ce qu'est une carte bancaire. Une carte bancaire est un outil financier émis par une banque ou une institution financière qui permet à son titulaire d'effectuer des transactions électroniques, des paiements et des retraits d'argent. Il existe plusieurs types de cartes bancaires en France, chacune ayant ses caractéristiques distinctives.
Carte bancaire prépayée
La carte bancaire prépayée est une option idéale pour ceux qui cherchent à maîtriser leurs dépenses. Elle fonctionne sur le principe du chargement préalable d'un montant sur la carte. Vous ne pouvez dépenser que le montant que vous avez chargé, évitant ainsi les découverts et les intérêts élevés.
Carte bancaire rechargeable
Similaire à la carte prépayée, la carte bancaire rechargeable permet de recharger votre solde à tout moment. Cependant, elle offre une plus grande flexibilité et est souvent liée à un compte bancaire, c'est en réalité la carte proposée par un grand nombre de néobanques.
Carte bancaire à débit différé (ou carte de crédit)
La carte bancaire à débit différé fonctionne comme une carte de crédit traditionnelle, sauf que vous devrez rembourser l'intégralité de vos dépenses en une seule fois, en général à la fin du mois. Elle offre la possibilité de gérer vos dépenses avec un certain degré de flexibilité.
Carte bancaire à débit immédiat
La carte bancaire à débit immédiat, en revanche, débite automatiquement le montant de chaque transaction de votre compte bancaire. Cela signifie que vous ne pouvez dépenser que l'argent réel disponible sur votre compte, ce qui peut vous aider à éviter de vous endetter. Cependant, dans la plupart des banques traditionnelle, les opérations sont tout de même débitées avec un léger décalage de quelques jours, car la carte à débit immédiat n'est pas forcément à autorisation systématique de votre solde !
Carte bancaire à autorisation systématique
La carte bancaire à autorisation systématique interroge votre solde avant d'accepter un paiement, et donc celui-ci est débité immédiatement après le paiement, ce genre de carte peuvent poser un problème dans les parkings, certains péages, dans le TGV ou encore dans les avions par exemple. Cela vient du fait qu'il faut obligatoirement que le terminal de paiement soit connecté à internet pour qu'il puisse effectuer l'interrogation de votre solde bancaire auprès de votre banque.
Les cartes CB, Visa et Mastercard sont parmi les plus populaires en France et dans le monde. La principale différence réside dans le réseau de paiement qu'elles utilisent. Visa et Mastercard sont acceptées dans de nombreux endroits, mais il peut y avoir des différences mineures en termes de frais et d'avantages offerts par chaque réseau.
Origines du réseau CB
Fondé en 1984, le réseau CB, ou Carte Bancaire, est le fruit d'une volonté commune des banques françaises de créer un système unifié de paiement par carte. Avant sa création, chaque banque en France avait son propre système, ce qui rendait les transactions compliquées et moins sécurisées. Le réseau CB a introduit un standard commun, permettant ainsi une simplification et une sécurisation des transactions. Avec le temps, CB est devenu le principal réseau de paiement en France, coexistant souvent sur les cartes avec d'autres réseaux internationaux comme Visa ou Mastercard pour faciliter les paiements à l'étranger. Sa création a marqué une étape clé dans la modernisation des paiements en France et a grandement contribué à l'adoption massive de la carte bancaire comme moyen de paiement privilégié par les Français.
Origines de Visa
Visa, créé en 1958, est né d'un programme expérimental de Bank of America. Rapidement, il est devenu une entité à part entière, facilitant les paiements électroniques à l'échelle mondiale.
Origines de Mastercard
Mastercard a vu le jour en 1966, grâce à l'alliance de plusieurs banques californiennes. Tout comme Visa, son ambition était de simplifier les transactions financières à travers le monde.
Portée géographique
Si Visa et Mastercard sont tous deux acceptés mondialement, certaines régions du monde peuvent avoir une légère préférence pour l'un ou l'autre. Cependant, dans la majorité des cas, la différence est négligeable, ce n'est donc plus un critère de choix pertinent entre les deux. En revanche, le réseau CB est essentiellement Français et non internationale, voilà pourquoi vos cartes émises par les banques françaises sont associées à deux réseaux et ont deux logos, CB + VISA ou CB + MASTERCARD, ce qui vous garanti des paiements acceptés partout dans le monde !
Sécurité et protection
Les trois entreprises, CB, Visa et MasterCard, investissent massivement dans la sécurité. Bien que leurs technologies diffèrent légèrement, elles offrent toutes deux une protection robuste contre la fraude, là encore ce n'est pas un critère de choix objectif.
Comment choisir entre Visa et Mastercard ?
Le choix entre Visa et Mastercard dépendra principalement de vos besoins personnels et des avantages proposés par votre banque. Il est essentiel de comparer les offres et de prendre en compte les frais associés à chaque carte.
Visa et Mastercard, bien que concurrents, offrent des services comparables. Leur différence réside essentiellement dans les avantages exclusifs qu'ils proposent, visa propose beaucoup d'avantage aux voyageurs alors que MasterCard offre des avantages plus ciblés dans le divertissement, spectacle, shopping, etc. Ainsi, avant de faire votre choix, identifiez ce qui est le plus important pour vous et n'hésitez pas à demander conseil à votre banque, car nous vous conseillons de choisir en premier une banque puis une carte bancaire et non l'inverse.
American Express (souvent appelé "Amex") ! C'est un autre acteur majeur dans l'industrie des cartes de crédit. Contrairement à Visa et Mastercard, American Express fonctionne un peu différemment. Fondée en 1850, American Express est à l'origine une entreprise de transport de fret. Aujourd'hui, elle est plus connue pour ses cartes de crédit premium et ses services financiers.
Comment se distingue-t-elle de Visa et Mastercard ?
- Nature de la carte : Alors que Visa et Mastercard sont principalement des émetteurs de cartes de crédit, American Express propose essentiellement des cartes à débit différé. Ces dernières nécessitent que le solde débiteur soit régularisé en totalité une fois par mois.
- Acceptation : Bien qu'American Express soit largement accepté, surtout dans les zones métropolitaines et les établissements haut de gamme, le réseau AMEX est moins répandu que Visa et Mastercard, en particulier dans certains pays ou petites entreprises en raison des frais de traitement souvent plus élevés.
- Avantages : American Express est généralement associé à des avantages premium, tels que des points de fidélité plus élevés, des accès à des salons d'aéroport, et des offres exclusives pour les détenteurs de cartes.
- Frais annuels : Les cartes American Express ont tendance à avoir des frais annuels plus élevés que beaucoup de cartes Visa ou Mastercard, bien que cela dépende des avantages et des récompenses associés.
- Service client : Un des points forts d'American Express est son service client reconnu. Les détenteurs de cartes bénéficient traditionnellement d'une assistance rapide et personnalisée.
En fin de compte, que vous optiez pour Visa, Mastercard ou American Express dépendra de vos besoins personnels, de la manière dont vous gérez vos achats et des avantages que vous recherchez. C'est toujours une bonne idée de comparer toutes les options disponibles avant de prendre une décision.
Le choix de la carte bancaire dépend de vos besoins financiers et de votre style de vie. Si vous préférez un contrôle strict sur vos dépenses, une carte bancaire à débit immédiat et/ou à autorisation systématique est préférable. Pour ceux qui voyagent fréquemment, une carte offrant des avantages liés aux voyages et à débit différé semble être la meilleure option, car elle sera plus facilement acceptée dans les hôtels, les loueurs de voiture, etc.
Les plafonds de retrait et de paiement
Avant de souscrire une carte bancaire, il faut vous assurer que les plafonds de retrait et de paiement correspondent à vos besoins en fonction de vos revenus mensuels, il n'y a rien de plus désagréable de se voir refuser un paiement, car le plafond est trop bas, certes aujourd'hui, il est possible de les gérer dans son application dans de nombreuses banques, mais cela reste limité tout de même et parfois ce n'est pas immédiat !
Les assurances associées
Les cartes bancaires embarquent souvent un grand nombre d'assurances surtout les cartes Haut de gamme et Premium, il ne faut pas négliger ce point toutes ces assurances sont utiles notamment pour les voyageurs, mais à l'inverse, il est inutile de les payer au travers de votre cotisation si vous n'en avez pas besoins ! Renseignez-vous avant de souscrire une carte bancaire sur les assurances incluses avec celle-ci.
Les Frais et condition d'utilisation
Les cartes bancaires ont toutes une multitude de frais associés, impossible de tous les lister ici, cependant, il faudra surtout prêter attention, aux frais de retrait, aux frais de change, et aussi aux nombres de retrait gratuit par mois et à leur coût au-delà de cette limite, pour le reste les frais d'opposition ou de réédition de carte sont aussi à prendre en compte.
De nombreuses banques offrent des cartes bancaires gratuites en France. Cependant, il est essentiel de comparer les avantages, les frais de gestion, et les fonctionnalités associées à chaque carte pour trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Enfin, sachez que la gratuité d'une carte bancaire peut-être associée à certaines conditions d'utilisation, c'est ce que fait BoursoBank avec ses offres " ULTIM et WELCOM ", la cotisation est de 0 € si vous réalisez une opération par mois avec la carte.
Conseils pour choisir sa carte gratuite :
- Frais à l'étranger : Si vous voyagez souvent, optez pour une carte qui offre des frais de change avantageux ou inexistants.
- Retraits en DAB : Certaines cartes gratuites limitent le nombre de retraits gratuits en dehors de leurs réseaux. Soyez attentif à cela si vous retirez fréquemment de l'argent.
- Assurances incluses : Les cartes premium gratuites peuvent inclure des assurances voyage ou d'autres garanties. Comparez-les en fonction de vos besoins.
- Services client : La qualité et la réactivité du service client sont essentielles, surtout avec une banque en ligne.
Pourquoi choisir une carte bancaire pour gagner des Miles ?
Si vous êtes un voyageur fréquent, vous pourriez envisager une carte bancaire qui vous permet de gagner des Miles ou des points de fidélité à chaque achat réalisé avec cette dernière. Cela peut vous offrir des réductions sur les billets d'avion, les hôtels, et d'autres avantages comme de nombreux services gratuits.
Conseils pour choisir une carte qui rapporte des Miles :
Examinez les frais annuels : Certaines cartes premium ont des frais annuels élevés. Assurez-vous que les avantages et les miles accumulés justifient ces frais.
Vérifiez les partenariats aériens : Si vous avez une préférence pour une compagnie aérienne spécifique, optez pour une carte qui a un partenariat avec cette compagnie.
Faites attention aux conditions : Certains programmes ont des dates d'expiration pour les miles ou des conditions spécifiques pour les utiliser.
En définitive, le choix d'une carte bancaire pour accumuler des miles dépendra de vos habitudes de dépenses, de vos préférences en matière de voyages, et des avantages supplémentaires que vous recherchez. Il est toujours conseillé de comparer plusieurs offres avant de prendre une décision.
Lorsqu'on voyage fréquemment, que ce soit pour les loisirs ou pour le travail, il est essentiel d'avoir une carte bancaire adaptée. Une bonne carte pour voyager offre non seulement des avantages liés aux voyages, mais aussi des frais réduits ou inexistants pour les transactions internationales. Voici une sélection des meilleures cartes bancaires pour voyager :
1. N26 Metal
- - Frais de change : Aucun frais sur les paiements à l'étranger.
- - Retraits : Retraits gratuits en euros et à l'international.
- - Assurances : Couverture étendue pour les voyages, les vols retardés, et les bagages perdus.
- Voir la carte N26 Metal
2. Revolut Premium ou Metal
- - Frais de change : Change au taux interbancaire sans frais supplémentaires.
- - Retraits : Limites de retrait plus élevées et plusieurs devises disponibles.
- - Extras : Assurances voyage, accès aux salons d'aéroport avec la version Metal.
- Voir les cartes Revolut
3. BoursoBank Ultim
- - Frais de change : Aucuns frais sur les paiements et retraits à l'étranger.
- - Assurances : Assurances voyage incluses pour toute la famille.
- Voir les cartes BoursoBank
4. Carte Visa Premier ou Mastercard Gold
Ces cartes, offertes par la plupart des banques traditionnelles, incluent :
- Frais de change : Frais généralement modérés pour les transactions à l'étranger. - - Assurances : Couverture complète pour les voyages, les locations de voiture, les accidents à l'étranger, etc.
- Voir les carte Gold&Premier et equivalentes
6. American Express Platinum
- - Frais de change : Conversion avec frais.
- - Avantages : Accès aux salons d'aéroport, programme de fidélité avantageux, service de conciergerie, assurances voyage étendues.
- Voir les cartes Platinum & Visa infinite
Conseils pour choisir sa carte de voyage :
- Analysez vos habitudes : Si vous voyagez principalement en zone euro, concentrez-vous sur les frais de retrait. Pour les voyages hors zone euro, considérez les frais de change.
- Assurances incluses : Vérifiez les détails des assurances. Dans certains cas, elles peuvent remplacer une assurance voyage séparée.
- Vérifiez les frais annexes : Certaines cartes peuvent avoir des frais annuels ou mensuels élevés qui compensent leurs avantages.
- Flexibilité de la devise : Si vous voyagez dans divers pays, optez pour une carte offrant une grande flexibilité en termes de devises.
En conclusion, le choix d'une carte bancaire idéal pour voyager dépend essentiellement de vos besoins individuels et de la fréquence de vos voyages. Il est important de comparer les offres et de lire attentivement les conditions, mais aussi les frais appliqués, notamment hors zone Euros, pour trouver celle qui vous conviendra le mieux.
Est-ce que toutes les cartes bancaires offrent des programmes de récompenses ?
Non, toutes les cartes bancaires ne proposent pas de programmes de récompenses. Il est essentiel de vérifier les caractéristiques de chaque carte pour connaître les avantages spécifiques qu'elle offre.
Quelle est la différence entre une carte à débit immédiat et une carte à débit différé ?
La principale différence réside dans la manière dont les transactions sont traitées. Une carte prépayée utilise des fonds préchargés, tandis qu'une carte à débit différé permet de payer le montant total à la fin du mois.
Comment fonctionne la garantie sur les achats avec ma carte bancaire ?
De nombreuses cartes bancaires offrent une garantie sur les achats. Si un article acheté avec la carte est volé ou endommagé dans un certain délai après l'achat (souvent 90 jours), la banque peut rembourser l'acheteur. Cependant, des conditions spécifiques s'appliquent, il est donc essentiel de lire les petits caractères.
Que dois-je faire si ma carte est perdue ou volée ?
Si votre carte est perdue ou volée, contactez immédiatement votre banque pour la bloquer. De nombreuses banques proposent également une option pour le faire via leur application mobile. Plus vite, vous agissez, moins vous risquez d'être tenu responsable des transactions non autorisées.
Est-il sûr d'utiliser ma carte bancaire pour des achats en ligne ?
Utiliser une carte bancaire en ligne est généralement sûr si vous prenez des précautions. Assurez-vous que le site est sécurisé (il doit commencer par "https://"), évitez d'enregistrer vos détails de carte sur des sites, et activez sur votre carte, des solutions comme le 3d secure ou la vérification en deux étapes.
Peut-on utiliser une carte American Express partout en France ?
Non, les cartes American Express ne sont pas acceptées partout en France. Elles sont moins répandues que Visa et Mastercard.
Quelles sont les principales considérations lors du choix d'une carte bancaire pour voyager ?
Lors du choix d'une carte pour voyager, il est important de prendre en compte les frais de change, la protection voyage, et les avantages liés aux voyages.
Existe-t-il des cartes bancaires spécialement conçues pour les auto-entrepreneurs en France ?
Oui, certaines banques offrent des cartes bancaires conçues pour les besoins des auto-entrepreneurs, avec des fonctionnalités adaptées à leur activité. Vous pouvez retrouver notre comparatif des banques et comptes PRO
Ecrit le 18-09-2023 par YakaBank - Modifié le 18-10-2023