Le mandat de mobilité.
La nouvelle banque transmet le RIB aux organismes recensés. Relisez la liste et les confirmations ; décidez séparément de fermer l’ancien compte.
Comprendre le mandatY! LES DOSSIERS YAKA · BANQUES
Comment changer
de banque sans perdre le fil ?
Ouvrez le nouveau compte, transférez vos opérations et vérifiez les paiements restants. Préparez le passage dans le bon ordre, sans fermer trop tôt.
Sans inscriptionUn plan adapté à votre situation
Le guide pour passer à l’action
0 €pour le service
de mobilité bancaire
de mobilité bancaire
22 jours ouvréspour les démarches réglementaires,
à partir d’un dossier complet
à partir d’un dossier complet
À votre rythme.La fermeture de l’ancien compte
reste votre choix.
reste votre choix.
·
01 AVANT DE BOUGER
Par où commencer ?
Voici le chemin.
Ouvrez le nouveau compte avant de fermer l’ancien. Le changement se prépare en quatre étapes simples.
LE CHANGEMENT EN UNE VUE
Un nouveau compte.
Puis les mêmes factures, au bon endroit.
Changer de banque ouvre un nouveau compte, avec un nouveau RIB. Vous devez ensuite y faire arriver vos revenus et déplacer vos paiements.
La mobilité bancaire prévient gratuitement les organismes pour vous. Vous restez chargé des opérations exclues et du contrôle des premiers versements.
- 1Ouvrir et essayer
Accès au compte, carte et nouveau RIB.
- 2Faire changer le RIB
Salaire, retraite et factures régulières.
- 3Surveiller les deux comptes
L’argent arrive-t-il ? Les factures passent-elles ?
- 4Fermer quand tout est réglé
Pas de chèque ni de paiement oublié.
Le réflexe qui évite les ennuis : gardez l’ancien compte approvisionné pendant le passage. Ouvrir le nouveau ne ferme pas l’ancien et ne déplace pas automatiquement tous vos paiements.
Adapter ma checklist à ma situation
02 COMPRENDRE LE PASSAGE DE RELAIS
Qu’est-ce que la banque fait ?
Qu’est-ce que je fais ?
La nouvelle banque peut prévenir les organismes qui utilisent votre RIB. Mais elle ne remplace pas votre carte dans Netflix et ne déplace pas votre épargne.
Salaire et factures : la banque transmet le nouveau RIB.
La nouvelle banque transmet votre RIB aux organismes recensés avec votre accord. Vérifiez ensuite l’arrivée du salaire et des factures sur le nouveau compte.
Salaire, retraite, prestations
Les virements réguliers reçus sont recensés. Prévenez aussi votre interlocuteur si une paie ou une prestation est imminente.
Factures prélevées
Énergie, téléphone, impôts : contrôlez les prélèvements concernés et leur première échéance sur le nouveau compte.
Le mandat de mobilité
Le service est gratuit. Vous donnez votre accord écrit et le RIB de départ ; vous choisissez de demander ou non la clôture.
Votre carte ne se met pas à jour toute seule.
Un nouveau RIB ne remplace pas un ancien numéro de carte. Faites l’inventaire de ce qui dépend encore de votre ancien moyen de paiement.
Abonnements par carte
Streaming, applications, services en ligne : ajoutez la nouvelle carte dans chaque espace client.
Virements que vous programmez
Vérifiez avec la banque la reprise de vos ordres permanents. Recréez ceux qui manquent, sans doublon.
Opérations occasionnelles
Un remboursement attendu ou une échéance peu fréquente mérite un contrôle manuel du RIB utilisé.
Changer de compte ne déplace pas tout.
Crédits et épargne suivent leurs propres procédures. Vous pouvez les garder dans l’ancienne banque tout en changeant de compte courant.
Crédits
Le prêt reste en place. Demandez comment payer les échéances et vérifiez une éventuelle clause de domiciliation.
Livrets et épargne logement
Demandez la procédure propre à chaque produit. N’ordonnez pas une clôture générale de toute votre épargne.
PEA, titres, assurance-vie
Leur transfert éventuel est distinct de la mobilité. Délais, frais et conséquences doivent être étudiés avant de décider.
Une opération annuelle peut échapper au recensement. Examinez douze mois de relevés et confirmez vous-même son RIB auprès de l’organisme.
COMPRENDRE AVANT DE SIGNER
La mobilité bancaire.
La nouvelle banque prévient à votre place.
Signez le mandat de mobilité et donnez l’ancien RIB. La nouvelle banque demande les opérations régulières et transmet vos nouvelles coordonnées aux organismes concernés.
Pour l’électricité, la banque transmet le RIB, puis le fournisseur l’enregistre. Contrôlez la prochaine facture sur le nouveau compte : la transmission ne confirme pas à elle seule la prise en compte.
La mobilité gratuite concerne les comptes personnels non professionnels en France. Elle recense les opérations répétées au moins deux fois en treize mois. Traitez vous-même opérations annuelles, prêts et livrets. Le nouveau compte a un autre RIB.
Le mandat n’oblige pas à fermer l’ancien compte. Décidez de sa clôture après vérification des paiements restants.
LE MANDAT DE MOBILITÉ · QUI FAIT QUOI ?
Quatre acteurs.
Une vérification qui vous revient.
- 01
Vous
Vous ouvrez et testez le compte, signez le mandat et choisissez les demandes, notamment pour la clôture.
- 02
La nouvelle banque
Elle demande les informations puis communique le nouveau RIB aux émetteurs concernés.
- 03
L’ancienne banque
Elle transmet les informations sur les opérations régulières de la période prévue.
- 04
Les organismes
Employeur, fournisseurs et autres émetteurs concernés prennent en compte les nouvelles coordonnées.
UN CAS CONCRET
Le salaire tombe encore sur l’ancien compte.
Attendez le premier salaire sur le nouveau compte avant de fermer l’ancien. Le mandat peut être signé après la préparation de la paie : sa date ne prouve pas le transfert effectif.
Le bon contrôle, dans l’ordre.
- Vérifier le crédit réel.
Sur quel compte le salaire a-t-il été reçu ? Contrôlez le relevé plutôt qu’une promesse de changement.
- Localiser le blocage.
Vérifiez auprès de la nouvelle banque si l’employeur figure dans la liste transmise. Contactez ensuite le service paie avec le bon RIB et demandez sa prise en compte.
- Financer les bonnes échéances.
Si des factures sont déjà sur le nouveau compte, organisez le virement nécessaire sans vider la provision des opérations restées sur l’ancien. Contrôlez le mois suivant.
Un paiement n’a pas suivi ?
Voici quoi faire.
Un retard ne demande pas toujours de tout recommencer.
Identifiez d’abord l’étape et l’interlocuteur concernés.
Le dossier n’a pas vraiment démarré.+
Vérifiez signature, RIB et pièces manquantes. Demandez à la nouvelle banque confirmation du dossier complet et date de départ de la procédure. Gardez-la pour suivre les délais.
Les titulaires des deux comptes diffèrent.+
Entre deux joints, les titulaires doivent être identiques. Un compte individuel peut rejoindre un joint dont son titulaire fait partie. Pour les autres cas, confirmez le parcours avant signature.
Une facture utilise encore l’ancien RIB.+
Vérifiez la liste transmise, puis contactez l’organisme. Demandez la première échéance sur le nouveau RIB et gardez la provision sur l’ancien. Opérations annuelles et remboursements ponctuels peuvent demander un suivi manuel.
Un découvert ou un paiement retarde la clôture.+
Avant clôture, régularisez le solde négatif et identifiez chèques, différé et paiements en attente. Demandez le détail à l’ancienne banque, puis prévoyez leur provision dans le calculateur.
Calculer ma provisionUn crédit complique le départ.+
Un prêt n’impose pas automatiquement un rachat pour changer de banque. Examinez domiciliation et avantages associés. Faites confirmer par écrit le futur prélèvement des mensualités et les conséquences sur le contrat.
La démarche n’aboutit pas ? Passez à l’écrit.
Demandez quelle étape bloque à la banque responsable. Adressez une réclamation avec dates, mandat, confirmations et justificatifs des frais contestés. Sans solution, vérifiez les conditions de recours au médiateur.
CHOISIR QUI FAIT LES DÉMARCHES
Avec la mobilité,
ou en gardant la main.
Avec ou sans mandat, vérifiez les premières opérations reçues. Carte, épargne et crédits restent à traiter séparément. En autonomie, suivez chaque changement de RIB.
Un changement en autonomie.
Envoyez le RIB à chaque organisme et gardez sa confirmation avec la date d’effet. Contrôlez ensuite les premières opérations.
Choisir ce parcours dans mon planVotre liste de correspondants.
Partez de douze mois de relevés : revenus, prestations, impôts, factures, loyer et virements programmés. Ajoutez échéances annuelles et remboursements attendus.
Pour chaque organisme, notez envoi, preuve, confirmation et première opération vérifiée. Utilisez un canal connu ; la demande seule ne confirme pas le transfert.
Actualisez les cartes enregistrées dans les abonnements et portefeuilles mobiles. Le nouveau RIB ne remplace pas l’ancien numéro.
Le passage, dans cet ordre.
- Tester le nouveau compte.
Vérifiez le RIB, les accès et les moyens de paiement.
- Envoyer le RIB et suivre sa prise en compte.
Privilégiez des échanges traçables et confirmez la prochaine échéance.
- Contrôler les deux comptes.
Vérifiez revenus, factures et ordres permanents, sans double paiement.
- Clôturer après les dernières vérifications.
Conservez une provision pour les opérations qui restent à débiter.
CARNET DE BASCULE · EXEMPLE FICTIF
1OrganismeEmployeur
2Date d’envoi12 octobre · exemple fictif
3ConfirmationPaie de novembre
4Dernier contrôleAncien compte et nouveau compte
Envoyez le RIB par le canal habituel. Demandez à quelle paie il pourra être pris en compte.
La date d’envoi prouve votre démarche ; elle ne prouve pas l’enregistrement.
Conservez la réponse, puis contrôlez le virement effectivement reçu.
Un doublon ou un oubli se détecte en rapprochant les deux relevés, organisme par organisme.
03 LE BON ORDRE, TOUT SIMPLEMENT
Quatre étapes.
Un passage bien préparé.
Vous pouvez garder les deux comptes pendant la transition.
La bonne date de clôture dépend des opérations restantes.
01
Ouvrez votre nouveau compte.
Validez l’ouverture, récupérez le RIB, activez la carte et testez l’accès à l’application. Préparez les justificatifs demandés : identité, domicile et, selon l’offre, revenus.
Les bons réflexes +
Vérifiez dépôts, agence, joint et voyage selon vos besoins. Comparez gratuité et frais d’incident avant la prime d’ouverture.
02
Lancez le passage de relais.
Choisissez le mandat de mobilité ou transmettez vous-même le nouveau RIB. Gardez une copie des démarches et la liste des organismes concernés.
Les bons réflexes +
En autonomie, partez des relevés : employeur, organismes sociaux, impôts, énergie, télécom, loyer, mutuelle. Pour chaque organisme, notez la date de transmission et la confirmation du changement.
03
Vérifiez les premières opérations.
Regardez les deux comptes : revenus reçus, factures débitées, paiements encore en attente. Mettez à jour les abonnements par carte.
Les bons réflexes +
Contrôlez paie et échéances annuelles séparément du calendrier réglementaire. Si une opération reste sur l’ancien compte, contactez l’organisme.
04
Décidez de la suite, à votre rythme.
Conservez l’ancien compte si vous en avez besoin, ou demandez sa clôture après avoir vérifié les opérations restantes. Ne confondez pas compte vide et compte fermé.
Les bons réflexes +
Pour clôturer, restituez ou détruisez les moyens de paiement selon les instructions. Donnez le RIB pour le solde et gardez la confirmation. Téléchargez les relevés avant la fermeture des accès.
LE DÉLAI, EN CLAIR
22 jours ouvrés.
Ce n’est pas une date de clôture.
Les délais de mobilité commencent à réception des pièces requises. L’ouverture du compte et vos vérifications prennent place séparément.
2 jours La nouvelle banque demande les informations.
5 jours L’ancienne banque les transmet.
5 jours La nouvelle banque prévient les organismes.
10 jours Les organismes prennent en compte le changement.
LES DATES QUI CHANGENT LA PROVISION
Combien laisser
sur l’ancien compte ?
Un chèque de 150 € non débité nécessite encore 150 € sur le compte. Ajoutez les cartes et factures en attente : cette somme réservée à leur paiement est la provision.
Un chèque remis peut être encaissé bien plus tard. Gardez la provision nécessaire et vérifiez sa situation avant de fermer.
Que puis-je déplacer sans bloquer un paiement ?
Le calcul cherche le point le plus bas de votre solde futur, puis garde de côté les chèques et la marge non datés. Ajoutez seulement les entrées dont la date est confirmée.
La ligne centrale représente zéro. Une barre rose sous cette ligne signale un solde négatif ; le tableau donne les dates et les montants exacts.
| Date | Opération | Solde |
|---|---|---|
| 05/11/2026 | Facture encore sur l’ancien RIB | 2 420 € |
| 10/11/2026 | Débit différé | 1 820 € |
| 15/11/2026 | Remboursement confirmé | 2 220 € |
| 20/11/2026 | Dernière échéance | 1 920 € |
04 VOTRE FEUILLE DE ROUTE
Moins de choses en tête.
Un plan sous les yeux.
Cochez au fil des démarches.
Imprimez ou téléchargez votre plan pour le garder.
Compte personnel · clôture envisagée
DÉCIDER PRODUIT PAR PRODUIT
Changer de compte.
Sans tout fermer.
Listez vos comptes, crédits et placements. Demandez pour chacun s’il faut le conserver, le transférer ou le fermer. Une clôture globale peut supprimer un avantage que vous souhaitez garder.
| Produit | Démarche à examiner | Le point à sécuriser |
|---|---|---|
| Crédit en cours | Conserver le prêt et organiser le paiement des mensualités. Le rachat est une autre décision. | Compte de prélèvement, clause de domiciliation, avantage contractuel et coût d’un compte éventuellement conservé. |
| Découvert | Régulariser le solde de départ et discuter séparément d’une autorisation dans la nouvelle banque. | Le montant autorisé n’est pas transféré avec le RIB. Ne financez pas le départ en supposant un nouvel accord. |
| Livret A / LDDS | Conserver, ou organiser la clôture puis une nouvelle ouverture. | Éviter une double détention du même produit et anticiper la disponibilité des fonds. |
| PEL / CEL / LEP | Étudier le transfert propre au produit. Pour le PEL et le CEL, faire confirmer l’accord des banques. | Frais, délais et conservation des caractéristiques ; ne pas remplacer le transfert souhaité par une clôture. |
| PEA / compte-titres | Demander un transfert si vous souhaitez déplacer les placements sans vendre par réflexe. | Ancienneté fiscale du PEA, coûts et éventuelle indisponibilité des opérations pendant le transfert. |
| Assurance-vie | Conserver le contrat et actualiser le RIB des versements ou retraits programmés. | Un rachat total ferme le contrat. Ne le confondez pas avec un simple changement de compte bancaire. |
Obtenez une réponse écrite.
Demandez quel compte conserver pour le prêt, à quel prix et avec quels avantages. Pouvez-vous payer les échéances depuis la nouvelle banque ? Comparez le coût des deux comptes avant d’envisager un rachat.
Demandez un devis et un calendrier.
Listez chaque produit, la démarche souhaitée, les frais annoncés et les documents nécessaires. Gardez les confirmations avant de demander la clôture du compte courant ; des produits peuvent rester dans l’ancienne banque.
Quel produit reste dans l’ancienne banque ?
UN PRÊTChanger le compte de prélèvement
Demandez le RIB accepté pour les échéances et les effets éventuels des clauses du contrat. Le capital n’est pas transféré.
UN LIVRET A / LDDSConserver ou organiser une nouvelle ouverture
Ne demandez pas une fermeture de toute l’épargne. Ces livrets ne suivent pas le transfert d’un compte courant.
UN PEA / PEL / LEPDemander la procédure du produit
Transfert, accord, frais et disponibilité diffèrent. Une clôture et un transfert peuvent avoir des conséquences très différentes.
LE CHANGEMENT COMMENCE PAR LE BON CHOIX
Votre prochaine banque doit suivre votre façon de vivre.
Comparez ce qui vous a donné envie de partir.
Et ce que vous voulez absolument retrouver.
JE PARS DE MES BESOINS
Yaka m’aide à faire le tri.
Compte, revenus, dépôts, voyages : un parcours selon vos usages.
JE VEUX COMPARER
Je regarde les offres.
Les banques, leurs cartes, les conditions et les services en détail.
Le catalogue Yaka présente une sélection du marché. Consultez les conditions de la banque avant de souscrire. Notre méthode
Changer pour payer moins ? Faites d’abord le bilan.
Le dossier frais bancaires aide à repérer forfait, carte, retraits et incidents pour comparer le coût annuel.
TERMINER LE CHANGEMENT
Clôturer un compte bancaire.
Quand tout est prêt.
Un compte vide reste ouvert. La clôture du compte personnel de dépôt est gratuite, mais les dernières opérations restent dues. Suivez la convention ou la date demandée dans le mandat.
EXEMPLE FICTIF · CE QUI RESTE À DÉBITER
1 200 € affichés.
825 € encore engagés.
Débit différé en attente600 €
Chèque émis, pas encore débité150 €
Prélèvement encore sur l’ancien RIB75 €
Total à provisionnerAvant une marge supplémentaire825 €
Dans cet exemple, transférer les 1 200 € laisserait ces opérations sans leur provision. Le solde affiché n’est pas une somme intégralement disponible pour le départ.
Il reste 375 € après les 825 € prévus sur 1 200 €. Ajoutez votre marge et les autres opérations possibles, puis faites confirmer la clôture par la banque.
Avant d’envoyer la demande.
- Le nouveau compte reçoit les revenus et paie les factures attendues.
- Les chèques en circulation, le débit différé et les paiements en attente sont identifiés et provisionnés.
- Le solde débiteur éventuel est régularisé.
- Le sort du crédit et de chaque produit d’épargne est confirmé.
- Les relevés et documents utiles sont téléchargés.
Mobilité et clôture sont gratuites. Prévoyez toutefois deux forfaits pendant la transition, les dernières opérations et les éventuels transferts de placements.
- Faire une demande traçable.
Indiquez le compte à fermer et le RIB pour recevoir le solde. Vérifiez le canal demandé par la banque ; le modèle officiel aide à rédiger.
- Suivre les moyens de paiement.
Restituez ou détruisez cartes et chéquier selon les instructions. Gardez la preuve et vérifiez les dernières opérations.
- Obtenir la confirmation.
Service Public indique trente jours au maximum après demande et restitution des moyens de paiement. Ce délai est distinct de la mobilité. Gardez confirmation et relevé final.
L’alerte après clôture ne paie pas la facture. Dans la mobilité, l’ancienne banque vous informe des présentations sur le compte clos pendant treize mois. Gardez vos contacts à jour et prévenez l’émetteur d’une opération restante.
LE DOSSIER DANS LE DOSSIER
Compte joint, prêt, épargne…
Les cas qui demandent une démarche en plus.
Ces situations demandent une attention particulière.
Ouvrez celle qui vous concerne.
Nous avons un compte joint.
+
Vérifiez les titulaires des deux joints. La clôture nécessite l’accord de tous. En cas de séparation ou désaccord, suivez la démarche spécifique du compte joint.
J’ai un crédit en cours.
+
Le prêt reste en place. Confirmez par écrit compte de prélèvement, domiciliation et coût du compte conservé. Un rachat de crédit se décide et se chiffre séparément.
J’ai un Livret A ou un LDDS.
+
Vous pouvez garder ces livrets dans l’ancienne banque. Pour les déplacer, organisez clôture puis ouverture, sans doublon. Le Livret A accepte les virements depuis un compte à votre nom dans une autre banque.
J’ai un PEL, un CEL ou un LEP.
+
Demandez le transfert aux banques. Pour PEL et CEL, confirmez accord et frais : une clôture peut faire perdre les conditions acquises. Le LEP a sa propre procédure.
J’ai un PEA ou des titres.
+
Demandez les conditions du transfert pour conserver l’ancienneté selon les règles du placement. Comparez frais et indisponibilité des opérations avant toute clôture.
J’ai une assurance-vie.
+
Le contrat reste ouvert. Actualisez auprès de l’assureur les RIB des versements et retraits. Un rachat total ferme le contrat et peut imposer les gains : faites examiner ses conséquences.
C’est pour mon activité.
+
Pour le pro, organisez une migration distincte : clients, fournisseurs, cotisations, impôts, encaissements et comptabilité. Le service légal présenté ici concerne les particuliers.
Comparer les comptes proUne banque refuse l’ouverture.
+
Gardez votre compte actuel pendant la recherche. Vérifiez le droit au compte auprès de la Banque de France : sous conditions, il ne garantit pas un second compte dans la banque choisie.
Quel obstacle rencontre votre changement ?
COMPTE JOINTVérifier les titulaires
Le compte d’arrivée et les autorisations doivent correspondre à la situation commune. Le changement ne règle pas une séparation.
SOLDE NÉGATIFRégulariser avec la banque
Un découvert ne part pas avec le RIB. Convenez du règlement avant de demander la clôture.
OUVERTURE REFUSÉEGarder une continuité
Ne fermez pas d’abord. Cherchez une autre solution et vérifiez les conditions du droit au compte.
Vous changez un compte joint ? Vérifiez les titulaires, les moyens de paiement et les engagements communs. Préparer le nouveau compte joint Choisir son mode de relation bancaire
LES DERNIERS POINTS À ÉCLAIRCIR
Et si vous
vous demandiez…
Une réponse ciblée,
sans tout relire.
Quels frais prévoir pour le changement ?
Mobilité et clôture du compte personnel de dépôt sont gratuites. Prévoyez doubles cotisations pendant la transition, dernières opérations dues et transferts de placements demandés. Faites chiffrer chaque produit.
Combien de temps prend le changement complet ?
La mobilité prend au maximum 22 jours ouvrés après réception des pièces requises. Ajoutez ouverture et vérification des paiements. La clôture a son propre calendrier ; elle n’a pas à coïncider avec la fin de ce délai.
Est-ce que mon IBAN reste le même ?
Non : en changeant de banque, vous recevez de nouvelles coordonnées bancaires. La mobilité organise leur transmission ; elle ne conserve pas votre ancien IBAN.
Dois-je fermer mon ancienne banque ?
Non. La clôture du compte de départ est facultative. Garder deux comptes peut répondre à un besoin, mais vérifiez les frais et les conditions d’usage de chacun. Fermer le compte courant ne signifie pas fermer tous vos produits.
Puis-je changer sans mandat de mobilité ?
Oui. Vous pouvez communiquer vous-même le nouveau RIB à chaque organisme. Tenez une liste des envois et des confirmations, puis contrôlez les premières opérations. Le mandat est une aide, pas une obligation.
Puis-je changer si je suis à découvert ?
Le découvert ne se transfère pas automatiquement. Convenez avec votre banque de la régularisation du solde et vérifiez l’ouverture du nouveau compte. Un compte débiteur ne se règle pas par une simple demande de clôture.
Et si un chèque arrive après mon départ ?
Un chèque émis doit rester provisionné jusqu’à son encaissement. En France métropolitaine, sa validité est d’un an et huit jours. S’il en reste en circulation, contactez la banque avant de fermer : un compte clos ne permet plus son paiement normal.
La mobilité empêche-t-elle tous les rejets ?
Non. Gardez une provision pour les opérations encore en attente. Si un défaut d’exécution de la mobilité vous cause un préjudice, adressez une réclamation documentée à la banque responsable, puis au médiateur si nécessaire.
Qui me prévient si une opération arrive sur le compte clos ?
Pendant treize mois après une clôture liée à la mobilité, l’ancienne banque vous informe gratuitement sous trois jours ouvrés d’une opération présentée. L’alerte ne la paie pas : gardez vos contacts à jour.
Combien de temps garder mes relevés ?
Service Public recommande au moins cinq ans pour les relevés de compte et talons de chèques, à partir de l’opération. La convention de compte se conserve cinq ans après sa clôture. Téléchargez ces documents avant la fermeture.
La prime de bienvenue doit-elle décider du changement ?
Comparez d’abord le coût annuel et les services. Si une prime vous intéresse, lisez ses conditions : ouverture, versements, paiements, mobilité, durée de conservation et éventuelle reprise de la prime. Les conditions varient selon l’offre.
Y!
Des repères. Et leurs sources.
Dossier préparé par Yaka Banque, signature éditoriale de YakaComparer. Sources de référence consultées les 8 et 9 octobre 2026. Les outils organisent vos démarches ; ils n’exécutent aucun transfert.
Consulter les sources et la méthode +
Le dossier distingue mobilité réglementée et démarches propres à vos contrats. Le calendrier utilise vos saisies sans consulter les comptes ni transférer d’argent. La checklist organise le passage ; la banque décide toujours de l’ouverture et de la clôture.